5 советов, как получить лучшую ставку по ссуде VA

0
34

[ad_1]

VA кредиты являются большим преимуществом для имеющих на это право ветеранов, военнослужащих и их супругов. Однако не принимайте как данность, что вам будет автоматически предложена самая низкая ставка только потому, что вы соответствуете требованиям программы. Получение наилучшего предложения по кредиту VA включает в себя проявление должной осмотрительности и изучение того, как ориентироваться в системе.

Хотя программа ссуд VA предлагает выгодные условия, такие как отсутствие первоначального взноса и никакого частного ипотечного страхования (PMI) для тех, кто соответствует требованиям, сами ссуды по-прежнему выдаются через частные финансовые учреждения, как и любая другая ипотека. И хотя ставки по кредитам VA обычно низкие по сравнению с обычными ипотечными кредитами, они все равно будут колебаться в зависимости от вашей личной информации и изменений на рынке.

Имея это в виду, вот несколько советов, которые помогут вам сэкономить деньги и максимально использовать заслуженную выгоду по ссуде VA.

1. Разберитесь в типах ссуд VA

Льгота VA включает в себя несколько вариантов ссуды, доступных для покупки, рефинансирования или улучшения дома для тех, кто соответствует требованиям к услугам и имеет право на получение сертификата (COE).

Процентные ставки по ссудам VA могут значительно различаться в зависимости от типа ссуды, которую вы выбираете. Это потому, что большинство кредиторов предъявляют разные требования к кредитным продуктам с фиксированной и регулируемой ставкой.

Как и другие программы жилищного кредитования, ставки рефинансирования для кредитов VA обычно выше, чем кредитов на покупку. Срок ипотеки или продолжительность выплаты кредита также влияет на вашу процентную ставку.

Если вы решите погасить ипотечный кредит в течение короткого периода с 10 или 15-летней ипотекой, эти условия часто имеют более низкую процентную ставку и общую стоимость. Однако более краткосрочные ссуды имеют более высокие ежемесячные платежи.

Между тем, традиционный 30-летний кредит может иметь меньшие ежемесячные платежи, но общая стоимость и процентная ставка будут выше, потому что банк берет на себя больший риск.

Кроме того, у VA есть несколько других программ, которые могут оказаться более выгодными. Обязательно спросите своего кредитора о ставках по следующим пунктам, если вы заинтересованы и считаете, что соответствуете требованиям:

  • Энергоэффективная ипотека: позволяет квалифицированным заемщикам объединить стоимость приемлемых улучшений домашней энергии в их покупку, рефинансирование или оптимизацию рефинансирования VA.
  • Прямая ссуда для коренных американцев: Если вы или ваш супруг (а) коренные американцы, вы можете получить ссуду на покупку, строительство или улучшение дома на федеральной земле.
  • Рефинансирование при обналичивании: С рефи с выплатой наличных вы можете заменить текущий ссуду VA на новый срок и ставку. Вы также можете взять взаймы под собственный капитал и использовать наличные для достижения других финансовых целей.
  • Рефинансирование с понижением процентной ставки (IRRRL): IRRRL требует меньше документов, чем рефинансирование с выплатой наличных, и часто не требует оценки. Это может сэкономить вам сборы и время при андеррайтинге, поэтому его часто называют «оптимизацией рефинансирования».

2. Снизьте отношение долга к доходу.

Чтобы рассчитать ставку по ссуде VA, кредиторы внимательно изучат ваши ежемесячные расходы, чтобы определить вашу способность выплатить ипотечный кредит. В отличие от других программ жилищного кредита VA учитывает ваш остаточный доход или ваш ежемесячный доход после выплаты налогов и долгов.

Точно так же кредиторы в программе жилищного кредита VA также смотрят на ваши отношение долга к доходу, который равен вашему общему долгу, разделенному на ваш валовой доход. Ваш DTI обычно включает в себя крупные долги в рассрочку, такие как ипотечные кредиты, студенческие ссуды, задолженность по кредитным картам и автокредиты, взятые из вашего кредитного отчета.

Как правило, VA рекомендует соотношение долга к доходу не более 41%, включая вашу ипотеку. Однако кредиторы устанавливают свой собственный максимум для DTI по ​​ссудам VA и могут быть готовы принять более высокий DTI в обмен на более высокую процентную ставку. У них также могут быть некоторые рекомендации в отношении кредитных рейтингов, которые они готовы принять.

Чтобы снизить свой DTI, вы можете начать с выплаты долгов, таких как кредитные карты, и минимизации расходов.

Вы можете работать над своим кредитом, оценив свой кредитный отчет из три основных кредитных бюро – Experian, TransUnion и Equifax. Вы можете получить бесплатную копию кредитного отчета каждого бюро ежегодно по адресу AnnualCreditReport.com. (В связи с пандемией COVID-19 бесплатные отчеты будут доступны еженедельно до апреля 2022 года.) кредитный отчет в наличии может помочь вам выявить любые ошибки или отрицательные отметки, которые вы можете изменить, и восстановить свой кредит, если нужно.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Низкий кредитный рейтинг может негативно повлиять на вашу заявку на ипотеку и процентную ставку.

Хорошей новостью является то, что компании по ремонту кредитов, такие как Credit Saint, могут помочь вам повысить ваш кредитный рейтинг в течение нескольких месяцев!

Зарегистрируйтесь, чтобы увеличить мой кредит

3. Определите, следует ли вам вносить первоначальный взнос.

Кредиты под залог VA не требуют предоплаты. Однако бывают обстоятельства, при которых первоначальный взнос может оказаться необходимым или целесообразным.

  1. Снизьте процентную ставку: первоначальный взнос может снизить вашу процентную ставку и сэкономить деньги в течение срока действия кредита. Впоследствии более низкая процентная ставка уменьшит ваши ежемесячные выплаты по ипотеке.
  2. Уменьшите свой Плата за финансирование VA: Ссуды, обеспеченные VA, требуют, чтобы впервые покупатели жилья платили комиссию за финансирование в размере от 1,4% до 2,3%. Если вы покупаете жилье во второй раз, плата за финансирование VA может составлять до 3,6% от суммы кредита. Предоставление первоначального взноса может побудить вашего кредитора снизить размер вашей комиссии за финансирование.
  3. Начинать создание собственного капитала с первого дня: сделав первоначальный взнос, вы сразу же начнете создавать собственный капитал. Это может быть выгодным вложением, если вы заинтересованы в финансировании других финансовых целей за счет рефинансирования с выплатой наличных или кредитной линии собственного капитала в будущем.
  4. Выделитесь на конкурентном рынке: первоначальный взнос может дать продавцам понять, что вы серьезный покупатель, и укрепить ваше предложение. Это может быть преимуществом на конкурентном рынке жилья.
  5. Ваш кредитор требует этого: вам, возможно, придется предложить авансовый платеж, если стоимость вашего дома превышает его оценочную стоимость, вы не получили все права, дом стоит больше соответствующего лимита или вы не имеете права на получение достаточно крупного кредита.

Независимо от того, покупаете ли вы дом в первый или в последующий раз, ваш COE покажет, есть ли у вас полное или оставшееся право. Ваше право на получение VA – это сумма, которую Министерство по делам ветеранов США гарантирует по вашей ссуде, она также определяет, нужно ли вам вносить авансовый платеж.

Приемлемые заемщики с полным правом больше не должны вносить первоначальный взнос по ссудам на сумму более 144 000 долларов США. В случае дефолта VA предоставляет федеральную гарантию, которая возместит кредитору 25% всей суммы кредита для тех, кто имеет полное право.

Заемщики, которые имеют менее чем полное право на получение кредита, подпадают под действие соответствующие лимиты ссуды в их округе. VA гарантирует 25% от лимита ссуды округа для тех, у кого остается право на получение кредита, пока они покупают в пределах соответствующего лимита ссуды для своего округа. Однако, если заемщики с менее чем полным правом берут взаймы сверх лимита ссуды округа, они должны предоставить первоначальный взнос.

4. Рассмотрите возможность подачи заявки на участие в программах государственного кредитования ветеранов.

В дополнение к федеральной помощи, доступной ветеранам, имеющим право на покупку жилья, заемщики могут подать заявку на участие в специальных программах помощи при покупке жилья в своем штате. Эти программы могут предоставлять скидки, первоначальный взнос или помощь при закрытии сделки.

Один пример, Флорида Военная заемная программа “Салют нашим солдатам”, предлагает квалифицированным ветеранам или действующим военнослужащим ипотечные ссуды на 30 лет с фиксированной ставкой ниже рыночной. Программа включает несколько вариантов помощи при первоначальном взносе, которые доступны во всех 67 округах штата Флорида. Они могут включать до 10 000 долларов в качестве первоначального взноса или помощи при заключении сделки.

Большинство штатов и округов предоставляют аналогичные государственные программы жилищного кредитования ветеранов чтобы помочь правомочным заемщикам VA приобрести дом по доступной цене.

5. Сравните ставки кредиторов перед тем, как оформить жилищный заем VA.

А ипотечный кредит – одно из самых дорогих вложений, которое вы сделаете в своей жизни, поэтому важно сравнить кредиторов VA и рассмотреть все варианты, чтобы получить лучшую сделку.

Прежде чем вы начнете делать покупки по ставкам, вы должны знать тип ссуды и срок, который вы хотите. Вы также должны знать сумму кредита, тип ставки (фиксированная или регулируемая), которую вы предпочитаете, и собираетесь ли вы предлагать первоначальный взнос.

Следующий шаг – связаться с несколькими кредиторами, которых вы рассматриваете, и запросить смету кредита. Для ипотечной ссуды, запросить предварительное одобрительное письмо от трех или более кредиторов предоставит вам реалистичный отчет о том, что кредитор готов предоставить вам в ссуду, на основе тщательной проверки кредитоспособности и информации о ваших финансах.

Письма с предварительным одобрением обычно действительны от 30 до 60 дней и содержат информацию о типе ссуды, цене покупки, соответствующей процентной ставке и сумме ссуды, которую вы могли бы получить.

Для предварительного одобрения письма вам необходимо предоставить кредитному специалисту следующую информацию:

  • Твое имя
  • Ваш номер социального страхования (для проверки кредитоспособности)
  • Ваш доход (W-2 или 1099)
  • Подтверждение занятости
  • Налоговая декларация
  • Банковские выписки или активы
  • Ежемесячные долги (или другие платежи, предписанные судом, такие как алименты или алименты)
  • Документы о банкротстве (ссуды VA доступны через два года после банкротства или обращения взыскания по главе 7 и через год после подачи заявки на получение главы 13)
  • Адрес недвижимости, которую вы планируете приобрести
  • Цена продажи недвижимости
  • Сумма кредита, которую вы хотите

При покупке ипотечного кредита несколько запросов о кредитоспособности в течение 14–45 дней будут отражены в вашем кредитном отчете как один твердый кредитный чек.

Чтобы сузить область поиска, не забудьте принять во внимание авансовые затраты, комиссию за оформление, затраты на закрытие, процентные ставки, условия займа, требования к участникам, а также любые продукты или скидки, которые они могут предоставить.

Реклама за деньги. Мы можем получить компенсацию, если вы нажмете на это объявление.Объявление

Готовы сделать следующий шаг и купить новый дом?

Ветеранам, военнослужащим и выжившим супругам жилищные ссуды VA могут помочь сделать покупку дома более доступной.

Начать

Краткое изложение 5 советов от Money для получения лучших ставок по кредитам VA

Ссуды VA имеют более низкие процентные ставки и гибкие кредитные требования по сравнению с обычными ссудами. Вот основные выводы Money о том, как получить лучшую ставку по ссуде VA:

  1. Ознакомьтесь с типами доступных ссуд VA и их соответствующими критериями приемлемости.
  2. Ваш кредитный рейтинг не будет определять, утвержден ли вы для получения ссуды VA, но хороший балл все равно может привести к более выгодной ставке. Снижение вашего DTI и минимизация ваших долгов также может улучшить вашу ипотечную заявку.
  3. Вы можете еще больше снизить процентную ставку и закрыть расходы, предложив авансовый платеж по ссуде VA.
  4. Существуют государственные программы, которые предоставляют эксклюзивные скидки и помощь в закрытии расходов ветеранам, военнослужащим и выжившим супругам.
  5. Ссуды VA выдаются частными кредиторами. Как и в случае с другими программами жилищного кредитования, лучше всего сравнить ставки по ипотечным кредитам и выбрать подходящий вариант, прежде чем выбирать кредитора.

Чтобы узнать больше о займах VA, посетите Money’s 7 советов по получению жилищного кредита VA

[ad_2]

Source link