Улучшение личных кредитов: обзор 2021 года

0
57

[ad_1]

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице – четко обозначенные – могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к тому, что мы будем получать реферальную комиссию. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Запущенная в 2017 году онлайн-финтех-компания Upgrade предлагает широкий спектр финансовых продуктов, в том числе личные займы, кредитные карты, награды проверка аккаунта, и бесплатные услуги кредитного мониторинга. Компания описывает себя как «мобильный банкинг», который обслужил более 500 000 клиентов, которые с момента запуска компании вместе взяли взаймы более 7 миллионов долларов.

Широкий спектр условий и сумм кредита, а также минимальный кредитный рейтинг требования в верхней части диапазона «плохих», предлагают заемщикам гибкость. Кроме того, Upgrade предлагает определенные преимущества для клиентов, которые используют несколько продуктов Upgrade, например, потенциальную скидку на их личные ссуды, если у них есть текущая учетная запись вознаграждений Upgrade. Тем не менее, диапазон APR (годовой процентной ставки) кредита Upgrade находится на высоком уровне по сравнению с некоторыми конкурентами, поэтому кредит на Upgrade может быть не лучшим выбором для всех.

Что нужно знать перед получением личного кредита

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вы должны понимать: как работают личные займы. Персональные ссуды выдаются единовременно и погашаются фиксированным ежемесячным платежом за определенный срок или период времени, поэтому они отличается от кредитных карт. Персональные ссуды обычно бывают двух типов: обеспеченный и необеспеченный. Обладая обеспеченной ссудой, вы предоставляете в качестве залога какой-либо актив, например, собственный капитал, находящийся у вас в автомобиле или доме. Это подвергает актив риску быть отнятым в случае дефолта.

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, вам следует присмотреться и проверьте свою ставку с разными кредиторами. Большинство кредиторов предлагают процесс предварительного утверждения, который требует только мягкой проверки кредитоспособности, которая не повредит вашей кредитной истории. Вы получите представление о том, сколько процентов вы будете платить, основываясь на своей кредитной информации, хотя ваша фактическая ставка может немного измениться, когда вы получите официальное одобрение. Тем не менее, сравнение ставок – лучший способ убедиться, что вы не переплачиваете по ссуде.

Некоторые личные ссуды также идут с комиссией за выдачу или подачу заявки, поэтому при выборе кредитора сравните годовую процентную ставку, которая представляет собой общую стоимость заимствования. Вам также следует избегать кредиторов, которые взимают штрафы за предоплату. Получив деньги, придерживайтесь здоровых финансовых привычек. Настройте автоматические платежи, чтобы они никогда не задерживались, и составьте бюджет так, чтобы средства были доступны каждый месяц.

Альтернативы индивидуальным займам

В зависимости от вашего индивидуального финансового положения один из этих вариантов может лучше соответствовать вашим потребностям:

  • Кредит под залог собственного капитала или HELOC: Если у вас есть как минимум 15-20% собственного капитала в вашем доме, вы можете претендовать на получение заем под залог собственного капитала или кредитная линия собственного капитала. Они часто имеют более низкие процентные ставки, чем личные ссуды, потому что они обеспечиваются вашим домом. Но будь осторожен; если вы не выполните платежи, вы можете потерять свой дом.
  • Кредитная карта для перевода остатка: Если вашей целью является консолидация долга, вы можете выполнить перевод баланса на карту с начальным доходом 0%. Но вы должны рассматривать это как альтернативу только в том случае, если вы можете погасить остаток в течение вводного периода, который обычно составляет от 12 до 18 месяцев. В противном случае вам придется заплатить высокую годовую ставку по кредитной карте на оставшийся баланс после окончания вводного периода.
  • Бесплатная кредитная консультация: Если вы чувствуете себя подавленным, подумайте о том, чтобы обратиться за помощью в некоммерческую организацию. кредитное консультирование агентство. Они могут сказать вам, поможет ли стратегия составления бюджета или сбережений, нужен ли вам план управления долгом или вам следует рассмотреть вопрос о банкротстве.
  • Стратегия экономии: Если вам срочно не нужны деньги, пересмотрите свой бюджет и отложите большую часть своего дохода на высокодоходный сберегательный счет может помочь вам достичь ваших финансовых целей без займов.
  • Заимствование у друзей и семьи: Если у вас плохая кредитная история, получение низкой процентной ставки по личному кредиту может быть затруднительным. Скорее всего, вы будете платить меньше процентов, если сможете занять у друга или члена семьи. Если вы не знаете никого, у кого есть средства, вы также можете подумать о том, чтобы попросить платежеспособного члена семьи или друга со-подписать личный заем для тебя. Хотя не все кредиторы предлагают такую ​​возможность, добавление соавтора может увеличить ваши шансы на получение ссуды или помочь вам получить более низкую процентную ставку.

Плюсы и минусы повышения категории личных ссуд

Плюсы

  • Однодневное финансирование

  • Выберите свой срок

  • Нет штрафов за предоплату

  • Доступен в 48 штатах

  • Бесплатные инструменты кредитного здоровья

  • Совместные заявки разрешены

  • Возможные скидки по ставке личного кредита для клиентов с текущим счетом

  • Требование низкого минимального кредитного рейтинга

Минусы

  • Комиссия за оформление от 2,9% до 8%

  • Штрафы за просрочку платежа

  • Требуется трудоустройство и подтверждение дохода

  • Недоступно для жителей IA, DC и WV.

Обновление по сравнению с другими кредиторами

Обновление Лучшее Яйцо Выскочка
Текущий год 5,94% – 35,97% 5,99–29,99% 6,76% – 35,99%
Диапазон сроков ссуды От 24 до 84 месяцев От 36 до 60 месяцев 36 или 60 месяцев
Сумма кредита От 1000 до 50 000 долларов От 2000 до 50 000 долларов От 1000 до 50 000 долларов
Требуется кредитный рейтинг 560 640 600
Штраф за предоплату Никто Никто Никто
Комиссия за создание 2,9% – 8% 0,99–5,99% 0% – 8%
Необеспеченный или обеспеченный долг Оба Необеспеченный Необеспеченный

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 9 августа 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Как получить право на получение личного кредита на повышение класса обслуживания

Чтобы получить личный кредит на повышение категории, заемщики должны соответствовать следующим основным требованиям:

  • Быть гражданином США, постоянным жителем или проживать в США с действующей визой.
  • Быть не моложе 18 лет (19 лет в Алабаме и некоторых других штатах)
  • Укажите проверяемый банковский счет и действующий адрес электронной почты.

Обновление не перечисляет минимальные требования к кредитному баллу на своем веб-сайте, но представитель компании подтвердил, что вам понадобится минимальный балл FICO 560, чтобы претендовать на ссуду. Компания заявляет, что при оценке вашего приложения будет учитывать ваш кредитный рейтинг, использование кредита и историю. Если вы считаете, что ваш кредитный рейтинг может быть слишком низким, чтобы претендовать на ссуду с разумной годовой процентной ставкой, Обновление действительно позволяет совместные приложения. Подача заявления с созаемщиком с более высоким кредитным рейтингом, чем у вас, может помочь вам претендовать на более низкие ставки или большую сумму кредита, но у него есть свои плюсы, минусы и риски.

Представитель компании также подтвердил, что не существует минимального дохода, необходимого для получения личной ссуды. Однако вам необходимо будет предоставить документы для подтверждения вашего дохода, и Upgrade может использовать ваш доход при оценке вашего заявления. Соискатели, работающие не по найму может потребоваться подача дополнительных документов для подтверждения дохода.

Если у вас уже есть личный заем с Upgrade, вы все равно можете претендовать на второй заем. Обновление говорит он рассмотрит множество факторов, чтобы определить ваше право на участие.

Кому следует получить личную ссуду на повышение класса обслуживания

Как и большинство личных ссуд, ссуды на повышение класса обслуживания могут использоваться для различных целей, от консолидации долга до оплаты крупных расходов. Некоторые вещи, для которых они не могут быть использованы, включают высшее образование и студенческие ссуды, инвестиции и азартные игры любого рода.

Длительные сроки ссуды и большие суммы ссуды делают апгрейд хорошим вариантом для более крупных расходов, таких как ремонт дома. Однако стоит отметить, что право на получение кредита большего размера может зависеть от вашей кредитоспособности. По данным кредитного бюро, минимальный кредитный рейтинг для обновления, равный 560, находится в верхней части диапазона «плохих». Experian, предлагая большую гибкость заемщики с невысокой кредитной историей. Обновление также предлагает автокредиты под залог которые используют автомобиль заемщика в качестве залога, что может предоставить еще один вариант для заемщиков, которые не могут претендовать на получение необеспеченного кредита по разумной ставке. Просто имейте в виду плюсы, минусы и риски обеспеченных кредитов прежде чем вынуть один.

Однако диапазон APR для Upgrade выше, чем у некоторых конкурентов, таких как SoFi или LightStream, поэтому, если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете получить более высокие ставки в другом месте.

Совет профессионала

При обновлении не взимается штраф за предоплату, поэтому вы сэкономите деньги на процентах, если сможете досрочно выплатить личную ссуду.

Поскольку Upgrade предлагает несколько финансовых продуктов помимо личных кредитов, в том числе кредитная карта, награды текущий счет, и бесплатно услуги кредитного мониторинга – это может быть хорошим вариантом для тех, кому нужен универсальный магазин для всех своих финансовых потребностей. Кроме того, клиенты, у которых есть текущий счет для вознаграждений, могут иметь право на получение до 20% более низких ставок по кредитам и картам для повышения класса обслуживания. Хотя наличие нескольких продуктов для обновления дает некоторые преимущества, вы всегда должны оценивать каждый продукт индивидуально перед регистрацией, чтобы решить, подходит ли он вам.

Как подать заявку на ссуду на повышение класса обслуживания

Если вы решили, что заем на повышение класса обслуживания подходит вам, вот как подать заявку на его получение:

  1. Проверьте свою ставку. Вы можете проверить свою ставку на Сайт обновлений перед тем, как подать официальную заявку. Вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как имя, адрес и доход. При обновлении будет выполнена мягкая проверка кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.
  2. Выберите свое предложение. После того, как вы отправите свою информацию, Upgrade предоставит вам список предложений ссуды с указанием суммы, срока и ставки. Выберите желаемое предложение, исходя из того, что вам доступно.
  3. Примите предложение и предоставьте необходимые документы. Как только вы примете желаемое предложение, вам необходимо предоставить определенные документы, подтверждающие ваш доход и вашу личность. Примеры документов, которые вам необходимо предоставить, включают копии удостоверений личности государственного образца, недавних квитанций о заработной плате и банковских выписок. Обновление предоставит список дел, которые необходимо выполнить, или документы, которые необходимо предоставить для завершения работы над заявкой. Вы можете проверить статус своей заявки через свой Обновить аккаунт.
  4. Подождите, пока ваш кредит пополнится. После того, как вы приняли свое предложение и прошли необходимые проверки, вы должны получить свои средства в течение одного дня. Для погашения средств, выплаченных непосредственно вашим кредиторам, при использовании ссуды на консолидацию долга может потребоваться до двух недель. Как только ваш кредит будет профинансирован, Upgrade выполнит жесткий запрос кредита, который может повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Часто задаваемые вопросы по обновлению

Подходит ли Upgrade для личных займов?

Upgrade предлагает индивидуальные ссуды с широким разнообразием условий ссуды, без штрафов за досрочное погашение и относительно мягкими требованиями к кредитному рейтингу, что делает кредитора гибким вариантом для заемщиков с плохой или справедливой кредитной историей. Тем не менее, его годовая процентная ставка выше, чем у некоторых конкурентов, поэтому те, у кого хороший кредитный рейтинг, могут найти лучшие ставки в другом месте.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для получения кредита на повышение класса обслуживания?

Минимальный кредитный рейтинг, необходимый для обновления, составляет 560, что делает его хорошим вариантом для заемщики с справедливой или плохой кредитной историей. Однако Upgrade будет оценивать ваш кредитный рейтинг и доход при определении вашей ставки, а самые низкие ставки доступны только для наиболее кредитоспособных заемщиков.

Можно ли получить личную ссуду на повышение категории при плохой кредитной истории?

Минимальный кредитный балл для обновления составляет 560, что, по данным кредитного бюро, находится на верхнем пределе «плохого» диапазона. Experian. Заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на получение ссуды на обновление, хотя при оценке заявок на обновление будет учитываться множество факторов, включая доход и кредитную историю. Имейте в виду, что те, у кого низкий кредитный рейтинг, могут не претендовать на лучшие ставки. Поскольку Upgrade предлагает предварительное одобрение, вы можете легко проверить свое право на участие и свою ставку, не подавая формальной заявки.

Вредит ли заем на повышение класса вашего кредита?

Хотя вы можете получить предварительное одобрение с помощью мягкой проверки кредитоспособности, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг, официальное заявление на обновление приведет к небольшому, но временному снижению вашего кредитного рейтинга. Однако, как и в случае с любой личной ссудой, своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг. Вы также можете следить за своим кредитным рейтингом с помощью бесплатных инструментов кредитного здоровья Upgrade.

[ad_2]

Source link