Обзор личных ссуд Upstart 2021: справедливо или нет

0
54

[ad_1]

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Upstart – популярный онлайн-кредитор, рекламирует себя как кредитная платформа на базе искусственного интеллекта, призванная сделать доступные кредиты более доступными для заемщиков с помощью технологий. Компания Upstart, основанная бывшими сотрудниками Google, предоставила займы на сумму 10,8 млрд долларов, при этом 71% из них полностью автоматизированы. Upstart заявляет, что процентные ставки по его личным кредитам на 10% ниже, чем у традиционных кредиторов. Плюс, кредитор говорит он принимает на 26% больше кандидатов, поскольку может оценивать нетрадиционные данные при рассмотрении заявки. Это означает, что заемщики, которые только начинают кредитовать, могут иметь больше шансов на получение кредита по сравнению с другими кредиторами.

Что нужно знать перед получением личного кредита

Персональные ссуды могут быть быстрым способом получить доступ к наличным деньгам, но важно использовать их с умом. Перед подачей заявки вы должны знать, как вы будете использовать деньги, и составить план погашения кредита. Затем вы должны сравнить нескольких кредиторов, чтобы найти лучшая процентная ставка и условия займа.

Делая покупки для кредиторов, имейте в виду, что ваша процентная ставка может незначительно отличаться от рекламируемых ставок. Это потому, что ставки и условия займа основаны на таких факторах, как ваш кредитный рейтинг, доход и сумма кредита. Некоторые кредиторы позволят вам предварительно претендовать на получение ссуды или проверить вашу ставку только с помощью мягкого запроса кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Вам также следует проверить комиссию, которую вы будете платить (например, комиссию за выдачу кредита и штрафы за досрочное погашение), и продолжительность срока кредита, которые могут повлиять на стоимость кредита.

Большинство кредиторов предлагают необеспеченные ссуды физическим лицам, что означает, что вам не нужно будет вносить залог для обеспечения ссуды. Обеспеченные кредиты могут предлагать более низкие процентные ставки, но они сопряжены с большим риском, потому что вы можете потерять залог, если задержите платежи.

Альтернативы индивидуальным займам

Хотя личный заем может быть хорошим способом покрытия расходов, это не единственный вариант. Некоторые альтернативы личным займам включают:

  • Рефинансирование при обналичивании, заем под залог собственного капитала, или же кредитная линия собственного капитала (HELOC): Если вы претендуете на один из сегодняшних низкие ставки рефинансирования, вы можете использовать рефинансирование с выплатой наличных, чтобы получить дополнительные деньги. Или, если стоимость вашего дома недавно увеличилась, вы можете решить снять заем под залог собственного капитала или кредитная линия собственного капитала. Но убедитесь, что вы понимаете плюсы и минусы HELOC прежде чем двигаться вперед.
  • Кредитная карта для перевода баланса: А кредитная карта с переводом баланса позволяет перевести неоплаченную задолженность на кредитную карту. Обычно они идут с начальным годовым доходом 0% на определенный период времени, от 15 до 18 месяцев. Это может быть хорошим вариантом для консолидации нескольких долгов, таких как остатки по кредитным картам и личные ссуды. Но убедитесь, что вы проверили любые связанные с этим сборы и составили план погашения долга до окончания рекламного периода; в противном случае вы заплатите высокую годовую процентную ставку на баланс.
  • Стратегия экономии: Вы также можете сэкономить деньги на предстоящие большие расходы вместо того, чтобы брать долг. Это может быть хорошим вариантом, если ваши потребности в деньгах не являются срочными, вы не хотите платить проценты по ссуде и не хотите, чтобы это повлияло на ваш кредит. Как только вы закончите экономить на покупке, подумайте сбережения в резервный фонд. Если вы сэкономите от трех до шести месяцев, это поможет вам избежать долгов в будущем, потому что у вас будут деньги на покрытие чрезвычайных ситуаций.
  • Кредитное консультирование: Кредитная консультация может помочь, если вы боретесь с долгами или вам нужна помощь в составлении реалистичного бюджета. Когда вы встречаетесь с кредитным консультантом, он может дать вам финансовый совет и направить вас к доступным ресурсам в вашем районе. Некоторые услуги бесплатные, а другие недорогие. Они не будут предоставлять вам деньги напрямую, но могут помочь вам найти долгосрочные решения для управления долгом.

Плюсы и минусы Upstart

Плюсы

  • Upstart не взимает штрафы за предоплату

  • Можете проверить свою ставку без жесткого запроса кредита

  • Upstart может оценивать нетрадиционные данные при рассмотрении вашего приложения, потенциально повышая вероятность одобрения

  • Заемщики, не работающие полный или неполный рабочий день, могут претендовать на квалификацию, если у них есть другой источник регулярного дохода.

  • Заемщики могут соответствовать критериям либо без кредитной истории, либо с кредитным рейтингом не менее 600

  • Ссуды обычно начинаются от 1000 долларов США (в некоторых штатах минимальная сумма может быть выше).

  • Заемщики могут получить заемные средства в течение одного-двух рабочих дней.

Минусы

  • Upstart может взимать комиссию за выдачу кредита в размере 0–8% от суммы кредита.

  • Если ваш платеж просрочен на 15 или более дней, вы можете заплатить штраф за просрочку платежа в размере 5% от невыплаченного остатка или 15 долларов США, в зависимости от того, какая сумма больше.

  • Не предлагает скидку при автоплате

  • Не допускает соавторов

  • Недоступно для жителей Западной Вирджинии и Айовы.

Выскочка по сравнению с другими кредиторами

Выскочка Avant LendingClub
Текущий год 6,95% –35,99% 9,95% –35,99% 8,05% –35,89%
Диапазон сроков ссуды 3 или 5 лет От 2 до 5 лет 3 года или 5 лет
Величина займа 1000–50 000 долларов США (минимальные суммы зависят от штата) 2 000–35 000 долларов США 1000–40 000 долларов США
Требуется кредитный рейтинг 600 580 600
Штраф за предоплату Нет Нет Нет
Комиссия за создание 0% –8% от суммы кредита Комиссия за администрирование до 4,75% от суммы кредита 3% –6% от суммы кредита, в зависимости от платежеспособности
Необеспеченный или обеспеченный долг Необеспеченный И незащищенные, и защищенные варианты Необеспеченный

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 14 июня 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Как претендовать на получение кредита Upstart

Чтобы претендовать на получение личного кредита Upstart, вы должны иметь кредитный рейтинг не менее 600. По данным кредитного бюро, это «справедливый» кредитный диапазон. Experian. Если вы новичок в кредитовании, этот кредитор говорит, что вы все еще можете претендовать на это. Upstart также внимательно изучит ваши кредитные отчеты. Вы можете не соответствовать требованиям, если в течение последних 12 месяцев было зарегистрировано банкротство, любой из ваших счетов в настоящее время просрочен или у вас было шесть или более серьезных запросов (не включая запросы на студенческие ссуды, ссуды на покупку транспортных средств или ипотечные кредиты) за последний 6 месяцев. Но даже если вы соответствуете минимальным требованиям, более низкий балл, скорее всего, будет означать получение более высокой процентной ставки.

Совет профессионала

Когда вам нужен личный заем, неплохо присмотреться к нему. Начните с получения котировок ставок от нескольких кредиторов, предлагающих предварительную квалификацию. Этот процесс позволяет вам проверить свою ставку и условия займа, не нанося ущерба вашему кредиту. Когда у вас будет несколько предложений, используйте информацию, чтобы найти лучшее предложение.

Upstart хочет убедиться, что у вас есть доход для ежемесячных платежей, поэтому они спросят, как вы зарабатываете деньги. Вы должны иметь либо работу на полную ставку, либо предложение о работе на полную ставку, которое начинается в течение шести месяцев, работа с частичной занятостью или другой источник регулярного дохода. Требования к минимальному доходу не указаны, хотя соотношение вашего долга к доходу не может превышать 45–50%, за исключением арендной платы и платежей по ипотеке.

Помимо требований к доходу и кредитам, вам также необходимо:

  • Быть не моложе 18 лет (или 19 в Алабаме и Небраске)
  • Проживать в США (кроме Западной Вирджинии и Айовы) и иметь номер социального страхования.
  • Иметь личный банковский счет в США.

Upstart не позволяет добавлять соправитель к ссуде, поэтому при рассмотрении вашего заявления будет приниматься во внимание только ваша личная информация.

Кому следует получить ссуду для выскочки

Если ваш кредитный рейтинг составляет не менее 600, личные ссуды Upstart могут быть хорошим вариантом. Вам также понадобится чистая кредитная история со своевременными платежами, без банкротств и с небольшим количеством запросов или без них.

Персональные ссуды Upstart можно использовать для:

  • Оплата кредитными картами
  • Выплата студенческой ссуды, прохождение курса или учебного лагеря, оплата обучения в колледже или аспирантуре, за исключением Калифорнии, Коннектикута, Иллинойса, Вашингтона и Вашингтона, округ Колумбия.
  • Начать или расширить бизнес
  • Оплачивать медицинские счета
  • Сделайте крупную покупку
  • Переместить
  • Путешествовать
  • Получите спортивную подготовку
  • Сделайте домашние улучшения

Люди, которые берут личные ссуды, обычно финансируют крупные расходы, консолидируют задолженность или покрывают неожиданный счет. Из-за относительно гибких требований к кредитному рейтингу и доходу Upstart эти личные ссуды лучше всего подходят для тех, кто только начинает кредитовать или имеет хорошую кредитоспособность (но без отрицательных оценок в их кредитных отчетах). Но поскольку вам нужно показать, что вы работаете или иным образом зарабатываете деньги, ссуды Upstart могут быть не лучшими, если вы недавно потеряли источник дохода.

Как подать заявку на получение кредита Upstart

1. Рассчитайте, сколько вам нужно взять в долг.

Определение необходимой суммы поможет вам избежать слишком больших займов, а понимание того, сколько вы можете потратить на ежемесячный платеж, поможет вам выбрать лучший срок кредита. Более короткий срок кредита предполагает более высокие ежемесячные платежи, но в целом вы будете платить меньше процентов. Upstart предлагает ссуды на сумму от 1000 до 50 000 долларов на срок от трех до пяти лет. У других кредиторов могут быть другие диапазоны ссуд и более гибкие условия.

2. Пройдите предварительную квалификацию онлайн

Upstart позволяет вам проверить свою процентную ставку, пройдя предварительную квалификацию онлайн, что не повредит вашей кредитной истории. Это даст вам хорошее представление о том, сколько вы можете взять в долг, а также о вашей процентной ставке и сроке ссуды. Мы рекомендуем получать котировки ставок от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую ставку.

3. Подайте заявку

Когда вы будете готовы подать заявку на получение личного кредита Upstart, вы заполните заявление и предоставите всю необходимую документацию, такую ​​как удостоверение личности с фотографией, подтверждение адреса и подтверждение дохода. На этом этапе Upstart выполнит жесткую проверку кредитоспособности, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

4. Подождите, пока ваш кредит будет одобрен, подписан и профинансирован.

Upstart утверждает, что быстро обрабатывает приложения. Если кредитор одобряет вашу заявку, вы обычно получаете средства на свой банковский счет в течение одного или двух рабочих дней.

Часто задаваемые вопросы о Upstart

Подходит ли Upstart для личных займов?

Upstart имеет гибкие критерии заимствования, поэтому люди с хорошей кредитной историей или без кредитной истории могут иметь больше шансов на получение кредита по сравнению с другими кредиторами. Но его процентные ставки выше, чем у некоторых из его конкурентов, и заемщики будут платить комиссию за выдачу кредита до 8% от суммы кредита. Если вас одобрили для получения личного кредита в размере 10 000 долларов США с комиссией 8%, то вы получите только 9 200 долларов США. Но для тех, кто имеет право на низкую процентную ставку и низкую комиссию за создание, Upstart – хороший кредитор.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для ссуды Upstart?

Чтобы получить личную ссуду Upstart, вам необходим минимальный кредитный рейтинг 600. Вам также понадобится чистая кредитная история со своевременными платежами, без банкротств и с небольшим количеством запросов или без них. Люди с более высоким кредитным рейтингом обычно получают лучшие ставки.

Могу ли я получить личную ссуду Upstart с плохой кредитной историей?

Для Upstart требуется минимальный кредитный рейтинг 600, что, по определению Experian, находится в «справедливом» диапазоне. Если у вас «плохой» кредитный рейтинг (300–579) или он ниже 600, вам может быть лучше обратиться к одному из кредиторов на нашем сайте. личные ссуды для плохого кредитного списка.

Вредит ли кредит Upstart вашей кредитной истории?

Проверка вашей ставки не повредит вашей кредитной истории, но ваш кредитный рейтинг может временно снизиться на несколько пунктов, когда вы подадите заявку на ссуду. Это потому, что приложение создает жесткий запрос на ваши кредитные отчеты. После того, как вы взяли личный заем, любые пропущенные или просроченные платежи повредят вашему кредитному рейтингу, поэтому убедитесь, что вы всегда платите вовремя и полностью.

[ad_2]

Source link