Обзор личных ссуд Avant – низкие требования, высокие годовые процентные ставки

0
62

[ad_1]

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Компания Avant, основанная в 2012 году, представляет собой онлайн-ссудный сервис, который самопровозглашает свою миссию – снизить затраты и препятствия для получения займов для обычных людей за счет использования данных для оптимизации процесса онлайн-заимствования. На сегодняшний день компания помогла профинансировать займы на сумму более 6,5 миллиардов долларов для 1,5 миллиона заемщиков через своего партнера, WebBank. (WebBank – это тот, кто фактически выдает ссуды, которые затем обслуживаются Avant).

Avant предлагает возможность легко проверить свою ставку онлайн, не влияя на ваш кредитный рейтинг, наряду с быстрым финансированием – чаще всего уже на следующий рабочий день. Avant предлагает мобильное приложение для управления кредитом и платежами. Относительно низкие требования к кредитному рейтингу компании делают ее доступной для тех, у кого менее чем звездный кредит. Тем не менее, годовая процентная ставка по кредитам Avant выше, чем у многих других частные кредиторы и кредитор взимает административные сборы и штрафы за просрочку платежа, которые некоторые другие кредиторы не могут.

Что нужно знать перед получением личного кредита

Персональные ссуды могут быть быстрым способом получить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, но важно использовать их с умом. Прежде чем брать личный заем, вы должны подумать, действительно ли он нужен, и составить план его погашения. Всегда изучайте и сравнивайте с несколькими кредиторами, чтобы найти лучшую процентную ставку.

Имейте в виду, что точная ставка, которую вы получаете, может отличаться от объявленной, поскольку ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода, а также суммы и условий кредита. Некоторые кредиторы позволят вам предварительно претендовать на получение ссуды или проверить вашу ставку только с помощью мягкого запроса кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Другие кредиторы могут потребовать серьезный кредитный запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Когда вы официально подаете заявку на ссуду, всем кредиторам потребуется серьезный кредитный запрос. В дополнение к процентной ставке проверьте, взимает ли кредитор какие-либо комиссии, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа, которые могут увеличить стоимость ссуды.

Взяв ссуду, не забудьте вовремя вносить платежи, чтобы избежать каких-либо дополнительных комиссий или процентов. Просроченные платежи также могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Наконец, знайте разницу между обеспеченной ссудой, в которой в качестве залога используется такой актив, как дом или автомобиль, и необеспеченной ссудой, которая не требует залога. Обеспеченные ссуды могут предлагать более низкие процентные ставки, но они более рискованны для заемщика, поскольку вы можете потерять залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Альтернативы индивидуальным займам

Хотя личный заем – это жизнеспособная стратегия для покрытия больших расходов, это не единственный вариант. Некоторые альтернативы личным займам включают:

  • А заем под залог собственного капитала, кредитная линия собственного капитала (HELOC), или обналичивание рефинансирования. Эти три варианта похожи, поскольку позволяют домовладельцам использовать собственный капитал за наличные авансом. Поскольку эти методы финансирования обеспечиваются вашим домом, вы можете получить более высокие ставки, чем необеспеченный личный заем. Но у каждого свои уникальные плюсы и минусы также.
  • А кредитная карта с переводом баланса. Для некоторых кредитных карт есть вводные предложения по ставке 0% годовых на определенный период времени, обычно 15-18 месяцев. Если вы стремитесь консолидировать задолженность, одна из стратегий состоит в том, чтобы перевести свои долги на одну такую ​​карту, выплатить остаток до окончания вводного периода и не выплачивать проценты на остаток. Если вы используете кредитную карту для перевода остатка, особенно важно, чтобы у вас был план погашения остатка до конца вводного периода; в противном случае вы будете на крючке из-за высоких годовых процентных ставок по кредитной карте. Кроме того, имейте в виду, что кредитные карты с предложениями о переводе баланса обычно доступны только тем, у кого есть хороший кредит.
  • Личные сбережения. Если ваши потребности в деньгах не являются срочными, подумайте о том, чтобы заранее сэкономить на крупной покупке и заплатить наличными, а не брать ссуду. Имея аварийный фонд на месте также может помочь вам в случае непредвиденных расходов. Специалисты рекомендуют иметь расходы на сумму от трех до шести месяцев в аварийный фонд. Ты можешь сделайте эти шаги, чтобы начать строить свой сейчас.
  • Кредитное консультирование. Если вы боретесь с долгами или нуждаетесь в помощи в управлении финансами, многие некоммерческие организации предлагают бесплатные или недорогие консультации по кредитам, которые помогут вам вернуться в нужное русло. Хотя службы кредитного консультирования не будут предоставлять вам деньги напрямую, они могут предоставить профессиональные финансовые консультации и направить вас к другим ресурсам, которые могут помочь.

Плюсы и минусы Avant Personal Loans

Плюсы

  • Предлагает мобильное приложение, чтобы упростить управление кредитом

  • Кредит обычно финансируется на следующий рабочий день после утверждения вашей заявки.

  • Низкие требования к минимальному кредитному баллу

  • Можете проверить свою ставку без жесткого запроса кредита

  • Без комиссии за предоплату

Минусы

  • Комиссия за администрирование до 4,75%

  • Недоступно в: Колорадо, Айова, Западная Вирджиния, Нью-Йорк, Вермонт, Гавайи и Невада.

  • Сравнительно высокие годовые ставки

  • Просроченные сборы, если вы пропустите платеж (точные сборы зависят от штата)

Индивидуальные ссуды Avant по сравнению с другими кредиторами

Avant Ракетные ссуды Выскочка
Текущий год От 9,95% до 35,99% От 5,97% (с автоплатой) до 29,99% От 6,95% до 35,99%
Диапазон сроков ссуды От 2 до 5 лет 3 или 5 лет 3 или 5 лет
Величина займа От 2000 до 35000 долларов От 2000 до 45000 долларов От 1000 до 50 000 долларов
Требуется кредитный рейтинг 580 540 600
Штраф за предоплату Никто Никто Никто
Комиссия за создание Комиссия за администрирование до 4,75% От 1% до 6% От 0% до 8%
Необеспеченный или обеспеченный долг Необеспеченный Необеспеченный Необеспеченный

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 25 июня 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут быть специфичны для вашего места жительства.

Как получить право на получение кредита Avant Personal

Avant не перечисляет минимальные требования к кредитному баллу на своем веб-сайте, но большинство клиентов, получивших ссуду, имеют кредитные баллы от 600 до 700. Однако представитель Avant PR подтвердил, что типичное минимальное требование к баллам FICO составляет 580, хотя компания также предоставляет продукты для клиентов с кредитным рейтингом от 500 до 700.

Avant также требует ежемесячного дохода в размере 1200 долларов и более. Нет никаких требований о приеме на работу, хотя от тех, кто занимается индивидуальной трудовой деятельностью, могут потребовать предоставить дополнительную документацию в своем заявлении. Кредиты Avant, как и все личные кредиты, предназначены только для личного использования и не могут использоваться в деловых целях.

Наконец, личные ссуды Avant недоступны в Колорадо, Айове, Западной Вирджинии, Нью-Йорке, Вермонте, Гавайях и Неваде.

Кому следует получить кредит Avant

Хотя ссуды Avant имеют относительно высокую годовую процентную ставку и взимают комиссию, у него есть три важных преимущества: относительно низкие требования к кредитному баллу, возможность проверить свою ставку без жесткого запроса кредита и быстрое финансирование.

«Типичное» минимальное требование Avant в размере 580 баллов находится в самом низу «справедливого» диапазона, согласно Experian. Но компания может также предоставлять продукты для людей с кредитным рейтингом от 500, что уверенно входит в диапазон «плохих» кредитных рейтингов. Если ваш кредитный рейтинг не позволяет вам претендовать на ссуду у других кредиторов, Avant может вам помочь. А возможность проверить свою ставку в Интернете без того, чтобы на ваш кредитный рейтинг повлиял жесткий кредитный запрос, делает безрисковый поиск ссуды Avant, независимо от того, решите ли вы в конечном итоге их использовать. Однако имейте в виду, что даже несмотря на то, что требования Avant к минимальному кредитному баллу относительно низкие, более низкий кредитный рейтинг, вероятно, будет означать более высокую процентную ставку.

Avant также предлагает быстрое финансирование, при этом ссуды обычно финансируются в течение одного рабочего дня после утверждения ссуды. Из-за этого ссуды Avant могут быть хорошим вариантом на случай чрезвычайной ситуации, если вам нужно быстро покрыть непредвиденные расходы, такие как срочный ремонт или медицинские расходы. Но если вам нужен личный заем для чего-то, что может подождать, например, консолидации долга или запланированных расходов, вы можете найти более низкие ставки и меньшие комиссии у других кредиторов.

Как подать заявку на получение личного кредита Avant

Во-первых, вам нужно выяснить, есть ли персональный кредит действительно подходит для вас. Посмотрите, сможете ли вы пройти предварительный квалификационный отбор на более низкую годовую процентную ставку с перевод баланса кредитной картой или если расходы, которые вы планируете, могут подождать. Если личный заем действительно является лучшим вариантом, вам также необходимо решить, сколько вы хотите заимствовать.

Затем, чтобы получить личный заем, Следуй этим шагам:

  1. Проверьте свою оценку онлайн. Вы можете проверить свою ставку и получить предварительное предложение по кредиту, заполнив предварительную форму на сайте Сайт Аванта. Вам нужно будет предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как ваш адрес, доход и номер социального страхования, но Avant не будет инициировать жесткий запрос кредита на этом этапе. Это означает, что вы можете проверить свою ставку, не влияя на свой кредитный рейтинг.
  2. Заполните официальную заявку и предоставьте всю необходимую подтверждающую документацию. Если вы решите, что хотите продолжить работу с ссудой Avant, вам необходимо заполнить официальную заявку. Этот шаг потребует серьезного кредитного запроса, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. В зависимости от информации, которую вы предоставляете в своем заявлении, вам также может потребоваться отправить дополнительная документация например, платежные квитанции и банковские выписки. Avant свяжется с вами напрямую, если от вас потребуются какие-либо подтверждающие документы. Ты можешь представить дополнительную документацию онлайн, по электронной почте или по факсу.
  3. Подождите, пока ваш кредит будет одобрен или отклонен. Как только Avant получит от вас необходимую информацию, он будет работать со своим партнером WebBank (кредитор), чтобы утвердить или отклонить вашу заявку на получение кредита. Вы можете проверить статус своей заявки, войдя в свою панель управления, где вы также можете просмотреть любые задачи, которые вам нужно выполнить.
  4. Получите свои заемные средства. Как только ваш кредит одобрен, средства обычно переводятся на ваш банковский счет в электронном виде на следующий рабочий день, в соответствии с Avant.

Avant FAQs

Подходит ли Avant для личных займов?

Хотя у Avant есть некоторые преимущества, такие как быстрое финансирование и приложение, его ставки высоки, а его кредиты могут включать значительную административную плату. Но относительно низкие требования к кредитному рейтингу означают, что его ссуды доступны для тех, у кого хорошая или плохая кредитоспособность.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды Avant?

По словам представителя Avant PR, типичный минимальный требуемый кредитный рейтинг составляет 580 баллов. Однако Avant также предлагает продукты для недостаточно обслуживаемых клиентов с кредитным рейтингом от 500 до 700.

Могу ли я получить личную ссуду Avant при плохой кредитной истории?

Типичное минимальное требование Avant, равное 580, находится в нижней части диапазона «справедливого» кредитного рейтинга. Однако Avant может также предоставлять ссуды тем, у кого кредитный рейтинг не превышает 500, что считается «плохой» кредитной историей.

Вредит ли личный заем Avant вашей кредитной истории?

Для подачи заявления на получение нового личного кредита потребуется жесткая проверка кредитоспособности, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга. Однако до тех пор, пока вы ответственно управляете ссудой и всегда вносите платежи вовремя, получение личной ссуды не повредит вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе.

[ad_2]

Source link