Обзор личных кредитов LendingClub 2021: остерегайтесь высоких годовых

0
28

[ad_1]

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Первоначально пиринговый кредитная платформа, которая закрыть свою торговую площадку для индивидуальных инвесторов в 2020 году LendingClub теперь называет себя «ведущим банком Америки на цифровом рынке». LendingClub финансирует часть ссуд через свой собственный банк LendingClub, застрахованный Федеральной корпорацией страхования депозитов, а остальную часть – через институциональных инвесторов на своем рынке ссуд. Кроме личные займы, LendingClub также предлагает бизнес-ссуды, авто рефинансирование и решения для пациентов для финансирования медицинского обслуживания.

LendingClub занимает относительно высокие позиции в рейтинге Отзывы клиентов на его Бюро лучшего бизнеса (BBB) страницу, и многие клиенты быстро и легко позвонят в процесс получения кредита. По данным LendingClub, большинство займов утверждаются в течение 24 часов и финансируются в течение нескольких дней. Потенциальные заемщики должны знать, что LendingClub взимает комиссию за выдачу кредита и штрафы за просрочку платежа, а его годовая процентная ставка выше, чем у некоторых из его конкурентов. Но минимальное требование к кредитному баллу в диапазоне «справедливого» кредитного рейтинга, возможность проверить свою ставку онлайн без жесткого запроса кредита и возможность добавить созаемщика делают LendingClub вариантом, достойным рассмотрения для тех, у кого меньше чем- звездный кредит.

Что нужно знать перед получением личного кредита

Персональные ссуды могут быть быстрым способом получить доступ к наличным деньгам, когда они вам понадобятся, но важно использовать их с умом. Прежде чем брать личный заем, вы должны подумать, действительно ли он нужен, и составить план его погашения. Всегда изучайте и сравнивайте цены с несколькими кредиторами, чтобы найти лучшую процентную ставку.

Имейте в виду, что точная ставка, которую вы получаете, может отличаться от объявленной, поскольку ставки зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода, а также суммы и условий кредита. Некоторые кредиторы позволят вам предварительно претендовать на получение ссуды или проверить вашу ставку только с помощью мягкого запроса кредита, который не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Другие кредиторы могут потребовать серьезный кредитный запрос, который может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов. Когда вы официально подаете заявку на ссуду, всем кредиторам потребуется серьезный кредитный запрос. В дополнение к процентной ставке проверьте, взимает ли кредитор какие-либо комиссии, такие как сборы за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение или штрафы за просрочку платежа, которые могут увеличить стоимость ссуды.

Совет профессионала

Вы можете проверить свою ставку в LendingClub без жесткого запроса кредита. Мы рекомендуем проверять ставки от нескольких кредиторов, чтобы найти лучшую сделку.

Взяв ссуду, не забудьте вовремя вносить платежи, чтобы избежать каких-либо дополнительных комиссий или процентов. Просроченные платежи также могут повредить вашему кредитному рейтингу.

Наконец, знайте разницу между обеспеченной ссудой, в которой в качестве залога используется такой актив, как дом или автомобиль, и необеспеченной ссудой, которая не требует залога. Обеспеченные ссуды могут предлагать более низкие процентные ставки, но они более рискованны для заемщика, поскольку вы можете потерять залог в случае невыполнения обязательств по ссуде.

Альтернативы индивидуальным займам

Хотя личный заем – это жизнеспособная стратегия для покрытия больших расходов, это не единственный вариант. Некоторые альтернативы личным займам включают:

  • А заем под залог собственного капитала, кредитная линия собственного капитала (HELOC), или обналичивание рефинансирования. Эти три варианта похожи, поскольку позволяют домовладельцам использовать собственный капитал за наличные авансом. Поскольку эти методы финансирования обеспечиваются вашим домом, вы можете получить более высокие ставки, чем необеспеченный личный заем. Но у каждого свои уникальные плюсы и минусы также.
  • А кредитная карта с переводом баланса. Для некоторых кредитных карт есть вводные предложения по ставке 0% годовых на определенный период времени, обычно 15-18 месяцев. Если вы стремитесь консолидировать задолженность, одна из стратегий состоит в том, чтобы перевести свои долги на одну такую ​​карту, выплатить остаток до окончания вводного периода и не выплачивать проценты на остаток. Если вы используете кредитную карту для перевода остатка, особенно важно, чтобы у вас был план погашения остатка до конца вводного периода; в противном случае вы будете на крючке из-за высоких годовых процентных ставок по кредитной карте. Кроме того, имейте в виду, что кредитные карты с предложениями о переводе баланса обычно доступны только тем, у кого есть хороший кредит.
  • Личные сбережения. Если ваши потребности в деньгах не являются срочными, подумайте о том, чтобы заранее сэкономить на крупной покупке и заплатить наличными, а не брать ссуду. Имея аварийный фонд на месте также может помочь вам в случае непредвиденных расходов. Специалисты рекомендуют иметь расходы на сумму от трех до шести месяцев в аварийный фонд. Ты можешь сделайте эти шаги, чтобы начать строить свой сейчас.
  • Кредитное консультирование. Если вы боретесь с долгами или вам нужна помощь в управлении финансами, многие некоммерческие организации предлагают бесплатные или недорогие консультации по кредитам, чтобы помочь вам вернуться в нужное русло. Хотя службы кредитного консультирования не будут предоставлять вам деньги напрямую, они могут предоставить профессиональные финансовые консультации и направить вас к другим ресурсам, которые могут помочь.

Плюсы и минусы личных кредитов LendingClub

Плюсы

  • Штраф за предоплату не взимается

  • Вы можете проверить свою ставку в LendingClub, не влияя на свой кредитный рейтинг.

  • Доступно во всех штатах, кроме Айовы.

  • Высокий рейтинг в отзывах клиентов Better Business Bureau (BBB)

  • Кредиты финансируются в течение нескольких дней

  • У вас есть возможность добавить созаемщика

Минусы

  • LendingClub взимает комиссию за выдачу кредита в размере 1-6% от суммы кредита.

  • Комиссия за просрочку платежа после 15-дневного льготного периода

  • Недоступно в Айове или на территориях США.

  • LendingClub имеет более высокие годовые процентные ставки, чем у многих конкурентов.

  • Другие кредиторы предлагают финансирование на тот же день или на следующий день

Личные займы LendingClub по сравнению с другими кредиторами

LendingClub Avant Обновление
Текущий год От 8,05% до 35,89% От 9,95% до 35,99% 5,94% -35,97%
Диапазон сроков ссуды 36 и 60 месяцев От 24 до 60 месяцев От 24 до 84 месяцев
Величина займа От 1000 до 40 000 долларов От 2000 до 35000 долларов От 1000 до 50 000 долларов
Требуется кредитный рейтинг 600 580 620
Штраф за предоплату Никто Никто Никто
Комиссия за создание От 1% до 6% До 4,75% От 2,9% до 8%
Необеспеченный или обеспеченный долг Необеспеченный И незащищенные, и защищенные варианты Необеспеченный

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 11 июня 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Как получить личный заем LendingClub

LendingClub требует что всем заемщикам должно быть не менее 18 лет, у них есть поддающийся проверке банковский счет и они являются либо гражданином США, либо постоянным жителем, либо проживают в США по действующей долгосрочной визе. Кредиты LendingClub недоступны для жителей Айовы или территорий США.

Хотя LendingClub не перечисляет какие-либо требования к кредитному баллу на своем веб-сайте, представитель по связям с общественностью подтвердил, что минимальный кредитный балл, необходимый для получения права на получение личного кредита, составляет 600. Имейте в виду, что даже если вы имеете право на получение ссуды, имея более низкий кредитный рейтинг вероятно, будет означать получение более высоких процентных ставок или право на получение более низкой суммы кредита.

LendingClub не имеет требований к минимальному доходу, хотя требует подтверждения дохода. Отношение вашего долга к доходу, а также ваша кредитная история и кредитный рейтинг могут повлиять на одобрение кредита и процентную ставку.

Если у вас возникли проблемы с получением кредита из-за плохого кредитного рейтинга, LendingClub позволяет вам добавить созаемщика, который может помочь вам в этом. Добавление созаемщика в личный заем имеет свои риски и преимущества, поэтому не забудьте рассмотреть все «за» и «против», прежде чем подавать совместную заявку на получение кредита.

LendingClub позволяет участникам иметь до двух активных личных займов через LendingClub одновременно. Однако общая минимальная непогашенная сумма должна быть меньше 40 000 долларов США, и вам понадобится история своевременных платежей по вашему первому кредиту, чтобы иметь право на получение второго кредита.

Кому следует получить ссуду для LendingClub

LendingClub предлагает необеспеченные ссуды с минимальным кредитным требованием 600, что делает его хорошим вариантом для тех, кто у меня нет хорошей или отличной кредитной истории но также хотят избежать обеспеченных кредитов. Но умерьте свои ожидания; более низкий кредитный рейтинг, вероятно, означает право на получение меньшей суммы кредита и более высокой процентной ставки. Возможность проверить свою ставку без жесткого запроса кредита позволяет легко выбирать лучшую ставку и позволяет без риска проверять варианты LendingClub.

LendingClub позволяет легко использовать свои кредиты для множество целей, из покрытие непредвиденных расходов к завершению улучшение дома проекты. И если вы планируете используйте личный заем для консолидации долга, компания может сэкономить вам шаг, переведя часть или все ваши ссудные деньги непосредственно вашему кредитору.

Как подать заявку на получение личного кредита LendingClub

Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, сначала решите, подходит ли этот конкретный метод финансирования вам и вашим финансовым целям. Другие варианты, такие как кредитная карта с переводом баланса, ссуда под залог недвижимости или создание сберегательного фонда, могут быть более подходящими.

Если вы уже решили, что личный заем – лучший вариант для ваших финансовых нужд прямо сейчас, вот как получить один от LendingClub:

  1. Проверьте свою ставку. Заполнить Анкета LendingClub чтобы узнать, какие ставки вы можете получить для необходимого остатка кредита. Это не инициирует жесткий запрос кредита, что означает, что это не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Если вы соответствуете требованиям, завершение этой проверки ставки подберет несколько вариантов ссуды.
  2. Выберите для себя лучший кредит. LendingClub представит вам несколько кредитных предложений на основе предоставленных вами данных. Выберите тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
  3. Подайте заявку и проверьте свою информацию. Чтобы официально подать заявку на ссуду, вам необходимо заполнить онлайн-форму заявки и предоставить все документы, необходимые для проверки информации в вашей заявке. Если вы хотите добавить созаемщика к своей ссуде, вы можете сделать это через заявку. Некоторые примеры документов, которые вас могут попросить предоставить, включают подтверждение адреса, подтверждение занятости и удостоверение личности с фотографией. На этом этапе LendingClub также проведет жесткий кредитный запрос, который повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы подали заявку, вы можете проверить свой список дел в своей учетной записи, чтобы узнать, есть ли еще что-нибудь, что вам нужно сделать.
  4. Получите кредитные средства. Как только проверка будет завершена и вы подпишете кредитный договор, ваш кредит будет пополнен. Деньги должны быть зачислены на ваш счет в течение нескольких дней.

LendingClub Часто задаваемые вопросы по личным займам

Подходит ли LendingClub для личных займов?

LendingClub имеет хорошие отзывы клиентов на своей странице Better Business Bureau и имеет относительно мягкие требования к кредитному рейтингу и доходу, что делает его хорошим вариантом для тех, у кого невысокая кредитоспособность. Несмотря на то, что годовые процентные ставки, предлагаемые LendingClub, выше, чем у некоторых из его конкурентов, возможность проверить свою ставку без жесткого запроса кредита означает, что вы можете проверить их, по крайней мере, без какого-либо риска.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для личной ссуды LendingClub?

Чтобы получить личную ссуду LendingClub, вам необходим кредитный рейтинг не менее 600. Имейте в виду, что даже если вы имеете право на получение ссуды, лучшие годовые процентные ставки доступны только тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг.

Могу ли я получить личную ссуду LendingClub с плохой кредитной историей?

Требование LendingClub о минимальном кредитном рейтинге в 600 падений считается «справедливым». Experian. Вы не сможете претендовать на ссуду LendingClub, если у вас действительно плохой кредит, но у вас все равно будет шанс, если ваш кредит плохой или отличный.

Вредит ли кредит LendingClub вашей кредитной истории?

Открытие любой новой кредитной линии, включая личную ссуду, приведет к временному снижению вашего кредитного рейтинга. Но если вы ответственно управляете своим личным займом и своевременно вносите платежи, это может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.

[ad_2]

Source link