Лучшие ипотечные кредиторы с плохой кредитной историей 2021 года

0
41

[ad_1]

Компания Минимальный первоначальный взнос Минимальный кредитный рейтинг Прикладной процесс Количество доступных состояний
Новое американское финансирование

Лучший в целом
3% 620 Частично онлайн По всей стране
Уэлс Фарго

Лучший традиционный банк
3% 620 Частично онлайн или лично По всей стране
SoFi

Лучший вариант онлайн
5% 620 Полностью онлайн 45 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
PNC Bank

Лучшее для ипотеки FHA
3,5% 580 Частично онлайн По всей стране
Федеральный военно-морской флот

Лучшее для VA Mortgages
5% 620 Частично онлайн По всей стране
Better.com

Лучшее для ипотеки на 15 лет
3% 620 Полностью онлайн 46 штатов и Вашингтон, округ Колумбия
CitiMortgage

Лучшее для 30-летней ипотеки
3% 620 Частично онлайн или лично По всей стране
Ракетная ипотека

Лучшее для Cosigners
3% 580 Полностью онлайн По всей стране

Руководство по выбору лучшего ипотечного кредитора при плохой кредитной истории

Следует ли получать ипотеку с плохой кредитной историей?

Покупка дома с плохой кредитной историей может означать, что вы будете платить больше процентов. Даже если вы получите более высокие ставки по ипотечным кредитам, обеспеченным государством, вам может потребоваться оплатить ипотечное страхование и дополнительные сборы за закрытие, увеличивая общую стоимость вашей ипотеки.

Даже с этими дополнительными расходами можно найти конкурентоспособные ставки и доступную ипотеку. Ключом к этому является покупка у нескольких кредиторов, чтобы увидеть, на что вы можете претендовать. Кроме того, ищите кредиторов, имеющих лицензию на предоставление займов, обеспеченных государством, и изучите все возможные варианты.

Повысьте свои шансы на получение хорошей ипотечной ставки

Заемщики с низким кредитным рейтингом все равно могут претендовать на более высокие ставки по ипотеке. Вот несколько способов повысить свои шансы на это:

  • Возьмите ипотеку с государственной поддержкой: Эти жилищные ссуды, как правило, предлагают более низкие ставки, потому что они гарантированы государственными органами. Поскольку они разработаны, чтобы помочь подходящим заемщикам ускорить их путь к домовладению, существуют также менее строгие требования.
  • Увеличьте свой кредитный рейтинг: Один из лучших способов повысить свой кредитный рейтинг – это проверить свой отчет о кредитных операциях чтобы на нем не было ложных замечаний. Если есть, вы можете оспорить это со своим кредитором. Пока вы это делаете, подумайте, можете ли вы поговорить со своими кредиторами об удалении просроченных платежей из вашего кредитного отчета. Обычно это работает, если вы какое-то время производите своевременные платежи. Другие шаги, которые следует предпринять, включают продолжение своевременной оплаты и включение всех положительных платежей (даже аренды и коммунальных услуг) в ваш кредитный отчет.
  • Понизьте свой DTI: Чем ниже соотношение вашего долга к доходу, тем больше у вас шансов получить ссуду. Это потому, что кредиторы используют это, чтобы оценить, сможете ли вы с комфортом выполнить свои долговые обязательства. Вам нужно, чтобы он был ниже 43%, учитывая, что даже ссуды FHA имеют это требование. Чтобы снизить DTI, поработайте над выплатой текущего долга или увеличьте свой ежемесячный доход.
  • Увеличьте сумму первоначального взноса: Ипотечные кредиты, обеспеченные государством, как правило, требуют минимальных первоначальных платежей, но это не всегда так. Если у вас особенно низкий балл – скажем, ниже 580 – вам может потребоваться поставить более высокий процент. Что касается обычных кредитов, поговорите со своим кредитором, чтобы узнать, сможете ли вы получить более конкурентоспособную ставку, если у вас будет более крупный первоначальный взнос.

Выберите ипотечного кредитора на случай плохой кредитной истории

При выборе ипотечного кредитора заемщикам с плохой кредитной историей лучше всего будет присмотреться. Вот некоторые факторы, которые следует учитывать:

  • Комиссия за оформление: Кредиторы могут попытаться соблазнить заемщиков, рекламируя низкие или нулевые комиссии за оформление (или подачу заявления). Однако кредиторы могут компенсировать эти сборы, например, за счет более высоких процентных ставок.
  • Ручное андеррайтинг: Кредиторы, специализирующиеся на ипотеке для заемщиков с плохой кредитной историей, как правило, обращают внимание на другие факторы, такие как история занятости, или проверяют ваши документы вручную. Осматривая окрестности, спросите кредитора, как они проверяют кредитоспособность соискателей.
  • Сравните ставки: Хотя процентные ставки для людей с плохой кредитной историей могут быть не такими конкурентоспособными, как для тех, кто имеет отличные оценки, есть некоторые сделки, которые необходимо иметь. При просмотре котировок от нескольких кредиторов сравнивайте годовую процентную ставку, поскольку эта ставка учитывает как процентную ставку, так и комиссию кредитора.
  • Помощь при первоначальном взносе: Некоторые кредиторы предлагают такие программы, как помощь при первоначальном взносе, когда заемщики могут воспользоваться государственными и местными программами.

Руководство по ставкам по ипотечным кредитам при плохих кредитах

Что такое ставка по ипотеке?

А ставка по ипотеке, иначе известный как проценты, это то, что кредитор взимает с заемщика за получение жилищной ссуды. Эта процентная ставка может быть фиксированной или переменной. Фиксированная ставка означает, что ставка по ипотеке будет постоянной в течение всего срока кредита. Переменная ставка будет колебаться в течение всего срока на основе базовой ставки. Кредиторы обычно пересматривают эту ставку в заранее определенный период времени, указанный в вашем кредитном документе.

Ставка по ипотеке является важным фактором для покупателей жилья при сравнении жилищных ссуд, поскольку она влияет на то, сколько они будут платить, как с точки зрения ежемесячных платежей, так и с точки зрения суммы процентов в течение срока действия ипотеки.

Как устанавливаются ставки по ипотеке?

Ставки по ипотеке определяются исходя из экономических условий и индивидуальных факторов. Кредиторы смотрят на такие факторы, как основная ставка, чтобы рассчитать свои ставки. Основная ставка обычно соответствует ставке Федеральной резервной системы по федеральным фондам.

Кредиторы также смотрят на рыночные тенденции, исходя из доходности 10-летних казначейских облигаций. Ставки по ипотеке обычно снижаются, если снижается доходность, и наоборот. Заемщики могут использовать доходность 10-летних казначейских облигаций для измерения ставок по ипотечным кредитам, потому что большинство жилищных кредитов, как правило, выплачиваются или рефинансируются через 10 лет.

Индивидуальные факторы, влияющие на то, как кредиторы устанавливают ставки по ипотечным кредитам, включают ваш кредитный рейтинг и размер вашей задолженности. Кредиторы смотрят на кредитные баллы, чтобы определить, насколько рискованным может быть заемщик – чем ниже балл, тем выше риск, что отражается в более высокой ставке. Кредиторы также смотрят на то, что называется отношением долга к доходу, или DTI, чтобы определить, может ли заемщик позволить себе выплаты по ипотеке. Этот коэффициент показывает процент выплат по долгам по сравнению с вашим валовым доходом. Большинство кредиторов не хотят, чтобы DTI превышал 43%.

Какая хорошая ставка по ипотеке при плохой кредитной истории?

Хорошая ставка по ипотеке для заемщиков с плохой кредитной историей будет зависеть от индивидуальных факторов, таких как доход, долги, сумма первоначального взноса и кредитная история. Кредиторы, как правило, рекламируют самые низкие из возможных ставок, чтобы побудить заемщиков связаться с ними, поэтому ваша указанная ставка может быть выше, чем та, которую вы видите в рекламе.

Разные ли типы ипотеки имеют разные ставки?

У разных видов ипотеки будут разные ставки. Фиксированные ставки обычно выше, чем ипотеки с регулируемой ставкой (ARM). Однако по прошествии определенного времени процентные ставки для ARM будут колебаться в любом направлении, в зависимости от текущих рыночных условий.

Одинаковы ли процентная ставка и годовая ставка?

Процентные ставки и годовая процентная ставка не совпадают. Процентная ставка – это базовая стоимость того, что вы заплатите, чтобы занять деньги. Годовая процентная ставка, или APR, включает комиссии в дополнение к процентной ставке, связанной с вашей ипотечной ссудой. Сборы за жилищные ссуды могут включать сборы за подачу заявления, сборы за оформление, брокерские сборы, ипотечные баллы и кредиты кредиторов.

Годовая процентная ставка обычно выше процентной ставки из-за этих дополнительных комиссий. Если вы получаете годовую ставку, близкую к процентной ставке, это означает, что кредитор не взимает с вас столько же комиссий, сколько кредиторы, у которых годовая процентная ставка выше.


Часто задаваемые вопросы

Что такое ипотека при плохой кредитной истории?

Ипотека для плохой кредитной истории означает, что кредиторы или определенные программы кредитования предлагают более доступные варианты финансирования, даже если у вас низкий кредитный рейтинг. Есть кредиторы, которые предлагают обычные ссуды заемщикам с плохой кредитной историей, но вы можете обнаружить, что это происходит за счет более высоких ставок, больших комиссий и более высоких требований к первоначальному взносу.

Все вышеперечисленные причины являются причиной того, что многие заемщики с плохой кредитной историей выбирают займы, обеспеченные государством. Эти типы ипотеки имеют менее строгие требования и более низкие суммы первоначального взноса по сравнению со многими обычными ипотечными кредитами.

Три основных ипотечных кредита, обеспеченных государством, для лиц с плохой кредитной историей, включают ссуды FHA, ссуды VA и ссуды USDA. Каждый из них поддерживается разными государственными учреждениями и имеет разные квалификационные требования; некоторые более строгие, чем другие. Например, VA кредиты предназначены только для ветеранов или действующих членов (включая их супругов), тогда как ссуды FHA предназначены для всех, кто имеет кредитный рейтинг не менее 500 и покупает недвижимость в качестве основного места жительства.

Что такое хороший первоначальный взнос по ипотеке при плохой кредитной истории?

Хорошая сумма первоначального взноса будет зависеть от типа ссуды, на которую вы имеете право. Например, ссуды VA (если вы соответствуете критериям приемлемости) не имеют никаких требований к первоначальному взносу – вы можете внести всего 0%. Другие займы, такие как Кредиты FHA требуется не менее 3,5%. Некоторые обычные ссуды для начинающих покупателей, такие как программа Fannie Mae ReadyBuyer, требуют только 3% -ую скидку.

В конечном итоге требуемый авансовый платеж будет зависеть от таких факторов, как ваша кредитная история, активы, доход и обязательства.

Насколько большую ипотеку я могу себе позволить?

При расчете размера ипотеки, которую вы можете себе позволить, обратите внимание на соотношение первоначального долга к доходу. Это число, выраженное в процентах, отражает сумму вашего валового дохода, идущую на расходы на жилье. Обычно он рассчитывается путем деления всех ваших жилищных расходов, таких как выплаты по ипотеке и ипотечное страхование, на ваш валовой доход.

Кредиторы, как правило, квалифицируют ссуды с предварительным DTI не более 28%. Это означает, что если доход вашей семьи составляет 60 000 долларов в год, вы должны платить более 16 800 долларов в год или 1400 долларов в месяц. Эта сумма должна включать ваши выплаты по ипотеке и такие расходы, как страхование домовладельцев и налоги на недвижимость. Чем ниже ваш интерфейсный DTI, тем больше вы сможете взять в долг.

Кредиторы также смотрят на ваш внутренний DTI, который сравнивает ваш валовой доход со всеми вашими ежемесячными долговыми обязательствами (включая ипотеку). Вы можете рассчитать это число, разделив все выплаты по долгам, например, ссуды и кредитные карты, на ваш валовой доход. Как правило, кредиторы не хотят, чтобы заемщики имели внутренний DTI более 43%, хотя могут быть некоторые исключения для ипотечных кредитов, поддерживаемых государством, таких как ссуды FHA или VA.


Методология

Мы исследовали более 25 ипотечных кредиторов, чтобы определить лучшую ипотеку для заемщиков с плохой кредитной историей. Мы оценили такие факторы, как минимальные требования к первоначальному взносу, прозрачность предлагаемых ставок, общенациональная доступность и диапазон вариантов ссуды. В отношении ссуд FHA и VA мы также рассматривали кредитные союзы, хотя многие из них имеют ограничительные требования к членству. Однако все упомянутые выше кредитные союзы разрешают вступать ветеранам и членам их семей.

[ad_2]

Source link