Лучшее автострахование на случай плохой кредитной истории

0
25

[ad_1]

Страхование автомобиля может быть дорогим даже с учетом безопасного вождения и других доступных скидок. Для тех, кто борется с плохой кредитной историей, цена автостраховки может подняться еще выше. По словам эксперта по страхованию Лоры Адамс, «Многие водители удивляются, узнав, что плохой или даже средний кредит обычно означает, что за автострахование нужно платить больше, чем если бы у вас был отличный кредит. Насколько больше зависит от вашего страховщика и штата, в котором вы живете ».

Многие автостраховщики повысить ставки для клиентов с плохой кредитной историей. Один из способов справиться с этим – следовать плану автострахования без проверки кредитоспособности, но это может в конечном итоге обойтись еще дороже, если не будет сделано осторожно. Другой вариант – поискать компанию, предлагающую автострахование на основе фактического использования.

В этом руководстве мы обсудим некоторые из лучших вариантов и методов для поиска и использования автострахования без проверки кредитоспособности и автострахования без кредитной карты, а также расскажем, как улучшить кредитные рейтинги и другие способы сэкономить на автостраховании. .

Лучшая автомобильная страховка на случай плохой кредитной истории

В мире автострахования плохая кредитная история и факторы риска пересекаются. Обе категории представляют собой повышенный риск финансовых потерь для страховой компании. В результате многие из лучших компаний для плохих кредитных драйверов такие же, как и для водителей с высоким риском. Нередко плохая кредитная история включается в страховую классификацию «драйвер высокого риска». Если вы ищете дешевую автомобильную страховку с плохой кредитной историей, будет полезно сравнить расценки от нескольких поставщиков.

Дешевая автостраховка с плохой кредитной историей

Хотя большинство компаний по страхованию автомобилей учитывают ваш кредитный рейтинг при определении цены на полис, каждая компания оценивает его важность немного по-своему. Вы уже знаете, что вам нужно делать покупки по лучшей цене, но если ваш кредитный рейтинг низкий, то покупка по магазинам еще более важна. Проще говоря, некоторые компании причинят вам вред из-за низкого кредитного рейтинга, а другие – нет.

Согласно нашему исследованию, указанные ниже компании (выбранные на основе доли рынка) являются одними из самых дешевых поставщиков услуг для водителей с плохой кредитной историей. Каждый год вы регулярно найдете каждого в списке JD Powers. лучшие поставщики обслуживания клиентов в отрасли. Кроме того, помимо того, что они дешевле, чем у других поставщиков, вы можете сэкономить еще больше благодаря многочисленным скидкам с каждым, если будете делать свою домашнюю работу. Просто убедитесь, что вы позвоните и поговорите с агентом о фактической сумме, которую вы сэкономите с каждой скидкой, если она не указана на веб-сайте. Это поможет вам еще больше сузить список.

Компания по страхованию автомобилей Средняя годовая премия при плохой кредитной истории
По всей стране 1 919 долл. США
Geico 1 977 долл. США
Меркурий 2 010 долл. США
Amica Mutual 2 125 долл. США

Как ваш кредитный рейтинг влияет на ставки автострахования

Автострахование как правило, проверяйте кредитоспособность новых клиентов, когда они подписываются на страховку. Как сообщила страховой эксперт Лора Адамс, «Калифорния, Гавайи а также Массачусетс являются единственными штатами, которые запрещают использование кредита при установке автоматических ставок. Для водителей в остальных 47 штатах улучшение кредитной истории означает экономию на страховании автомобиля ».

Когда эти страховщики используют кредитные рейтинги клиентов для определения права на участие и ставок, значительная часть их уравнения основана на том, насколько вероятно, что клиент подаст претензию в будущем. И чем больше претензий подает клиент, тем больше денег это будет стоить страховой компании.

Хотя это действительно означает, что некоторые люди платят больше за автострахование, это также означает, что некоторые люди платят меньше. Хороший кредитный рейтинг, водительский стаж и низкий уровень подачи страховых случаев приведут к более низкой сумме страховых взносов. И наоборот, низкие кредитные рейтинги, плохие водительские записи и частые страховые иски, подаваемые в прошлом, приведут к увеличению страховых взносов. Все это сводится к тому, что людей с более высоким кредитным рейтингом, как правило, дешевле страховать, и поэтому страховщики могут взимать с них меньшую плату за эту услугу.

Кредитный уровень Средняя годовая премия при плохой кредитной истории
Бедные 3034 долл. США
Хорошо 1 727 долл. США
В среднем 1873 долл. США
Отлично 1 495 долл. США

Ставки автострахования на случай плохой кредитной истории по штату

Разница в средних расходах между водителем с хорошей и плохой кредитной историей часто бывает весьма значительной. Если вы не живете в Калифорнии, на Гавайях или в Массачусетсе (где страховым компаниям запрещено использовать кредитные баллы для определения стоимости вашего полиса), средняя разница в цене составляет 67%. Худшими штатами в настоящее время являются Мичиган, Нью-Йорк, Флорида и Висконсин, где разница между кредитными рейтингами превышает 100%.

Состояние Средняя годовая премия с плохой кредитной историей Средняя годовая премия с хорошей кредитной историей Разница
АЛАБАМА 3138 долл. США 1779 долл. США 76%
АЛЯСКА 2242 долл. США 1 641 долл. США 37%
АРИЗОНА 2 836 долл. США 1631 долл. США 74%
АРКАНЗАС 3 506 долл. США 1 983 долл. США 77%
КАЛИФОРНИЯ 2110 долл. США 2110 долл. США 0%
КОЛОРАДО 3 338 долл. США 2 046 долл. США 63%
КОННЕКТИКУТ 2 995 долл. США 1 642 долл. США 82%
ДЕЛАВЭР 2 972 долл. США 1787 долл. США 66%
ОКРУГ КОЛУМБИЯ 3062 долл. США 1 914 долл. США 60%
ФЛОРИДА 5790 долл. США 2 638 долл. США 119%
ГРУЗИЯ 3145 долл. США 2 070 долл. США 52%
ГАВАИ 1 217 долл. США 1 216 долл. США 0%
АЙДАХО 1 768 долл. США 1155 долларов США 53%
Иллинойс 2 651 долл. США 1 531 долл. США 73%
ИНДИАНА 2 633 долл. США 1341 долл. США 96%
АЙОВА 2386 долл. США 1 289 долларов США 85%
КАНЗАС 3 202 долл. США 1792 долл. США 79%
КЕНТУККИ 4 155 долл. США 2 297 долл. США 81%
ЛУИЗИАНА 4 628 долл. США 2 819 долл. США 64%
ГЛАВНАЯ 1449 долл. США 866 долл. США 67%
МЭРИЛЕНД 2 969 долл. США 1825 долл. США 63%
МАССАЧУСЕТС 1 271 долл. США 1 271 долл. США 0%
МИЧИГАН 6 204 долл. США 2 649 долл. США 134%
МИННЕСОТА 3063 долл. США 1 660 долл. США 85%
МИССИСИПИ 2 703 долл. США 1773 долл. США 52%
МИССУРИ 2 856 долл. США 1755 долларов США 63%
МОНТАНА 2 894 долл. США 1813 долл. США 60%
НЕБРАСКА 2 891 долл. США 1 558 долл. США 86%
НЕВАДА 3 271 долл. США 2 278 долларов США 44%
НЬЮ-ГЕМПШИР 2 202 долл. США 1 188 долларов США 85%
НЬЮ-ДЖЕРСИ 3 281 долл. США 1774 долл. США 85%
НЬЮ-МЕКСИКО 2 550 долларов США 1 485 долл. США 72%
НЬЮ-ЙОРК 4798 долл. США 2319 долл. США 107%
СЕВЕРНАЯ КАРОЛИНА 1758 долл. США 1403 долл. США 25%
СЕВЕРНАЯ ДАКОТА 2402 долл. США 1329 долл. США 81%
ОГАЙО 2 086 долл. США 1 148 долларов США 82%
ОКЛАХОМА 3036 долл. США 1 911 долл. США 59%
ОРЕГОН 2 278 долларов США 1421 долл. США 60%
ПЕНСИЛЬВАНИЯ 2553 долл. США 1 677 долл. США 52%
РОД-АЙЛЕНД 3131 долл. США 1 910 долл. США 64%
ЮЖНАЯ КАРОЛИНА 2 789 долл. США 1 512 долл. США 85%
ЮЖНАЯ ДАКОТА 3 143 долл. США 1730 долл. США 82%
ТЕННЕССИ 2416 долл. США 1338 долл. США 81%
ТЕХАС 3053 долл. США 1823 долл. США 67%
ЮТА 2 369 долл. США 1 306 долл. США 81%
ВИРДЖИНИЯ 2300 долл. США 1304 долл. США 76%
ВЕРМОНТ 1873 долл. США 1 207 долл. США 55%
ВАШИНГТОН 1816 долларов США 1176 долларов США 54%
ВИСКОНСИН 5 440 долл. США 1186 долларов США 359%
ЗАПАДНАЯ ВИРГИНИЯ 2 635 долл. США 1499 долл. США 76%
ВАЙОМИНГ 2 357 долл. США 1 495 долл. США 58%

Что такое автострахование без проверки кредитоспособности?

В большинстве США компании автострахования используют проверки кредитоспособности как часть своего алгоритма для определения ставок клиентов. Однако некоторые компании предлагают так называемое автострахование без проверки кредитоспособности. План страхования без проверки кредитоспособности – это именно то, на что это похоже. Это страховые полисы, которые не учитывают ваш кредитный рейтинг. Если вы подаете заявление на автострахование, и они не спрашивают у вас номер социального страхования, то велика вероятность того, что это страховая компания, не проверяющая кредитоспособность. И наоборот, если ваша страховая компания запрашивает ваш номер социального страхования во время процесса подачи заявления, она намеревается провести проверку кредитоспособности.

При поиске автостраховщика без проверки кредитоспособности обязательно найдите несколько компаний и сравните их, так как страховые премии могут быть дорогими. Более высокая стоимость этих планов без проверки – это способ компании создать защитный буфер против финансового риска. Некоторые клиенты будут платить больше, чем при проверке кредитоспособности, в то время как другие будут платить меньше.

Лучшие страховые компании без проверки кредитоспособности

Страховые компании без проверки кредитоспособности встречаются редко и часто предоставляют только локальное страхование. Тем не менее, многие более крупные страховщики предлагают планы автострахования на основе фактического использования, которые не учитывают ваш кредитный рейтинг в сумме страховых взносов. Allstate и Progressive являются крупными автостраховщиками, которые предоставляют полисы, основанные на использовании, и в различных случаях сообщалось, что они не используют проверки кредитоспособности. Однако их алгоритмы постоянно развиваются, и поэтому единственный способ убедиться, что им не потребуется проверка кредитоспособности, – это спросить их или зарегистрироваться в одной из их политик, основанных на использовании.

Как улучшить свой кредитный рейтинг

Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, воспользуйтесь несколькими руководящими принципами. Ниже приведен список предпочтительных шагов и стратегий для улучшения вашего кредитного рейтинга. Подробную информацию о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, см. В Руководство по банкротству.

  • Выплачивайте платежи вовремя. Мало что повредит вашей кредитной истории больше, чем невыплата платежей. И наоборот, своевременные платежи – один из лучших способов повысить свой счет.
  • Никогда не делайте меньше минимального платежа. Сделать меньше минимального платежа не так плохо, как не платить вообще, но это приведет к тому, что ваш счет останется просроченным до тех пор, пока не будет произведена полная оплата.
  • Не приобретайте премии больше, чем вы можете себе позволить. Если будет трудно заплатить премии по кредиту, не принимайте ссуду. Получение такой ссуды – это рецепт развития плохой кредитной истории и большого количества штрафов за просрочку платежа.
  • Поддерживайте низкий уровень использования кредита. Чем больше у вас будет общего кредита, тем менее рискованным будет видеть вас ваш кредитор. Использование только 30% или около того доступного кредита является оптимальным для роста и поддержания хорошего кредитного рейтинга.
  • Используйте кредит ежемесячно и ежемесячно выплачивайте его. Используйте кредит ежемесячно и погашайте его в этом же месяце. Когда вы это сделаете, вы сможете повысить свой кредитный рейтинг с минимальными затратами, так как немедленная оплата поможет избежать начисления процентов.

Другие способы сэкономить на автостраховании

Помимо улучшения кредитного рейтинга, есть и другие способы сэкономить на автостраховании. Ниже приведен краткий список некоторых из наиболее рекомендуемых стратегий сбережения в автостраховании. А подробное руководство советов и стратегий можно найти на сайте Bankrate.

  • Ищите скидки
  • Уменьшите охват
  • Повысьте размер франшизы – в экстренных случаях это может обойтись вам дороже, но снизит ваши страховые взносы.
  • Сравните предложения нескольких компаний, чтобы получить лучшие предложения
  • Пакетные планы страхования так как это может снизить вашу ставку

Еще одна хорошая вещь, которую стоит попробовать, – это переговоры со страховщиком. Эксперт по страхованию Лаура Адамс рекомендует: «Когда вы впервые получаете кредит или оправляетесь от финансовых трудностей, попросите своего автостраховщика переоценить вас. Помните, что не все страховщики используют кредит для оценки вас или используют его одинаково. Поэтому очень важно делать покупки и сравнивать несколько полисов, чтобы получить лучшую страховку автомобиля на случай плохой кредитной истории ».

Методология

Bankrate использует Quadrant Information Services для анализа ставок для всех почтовых индексов и операторов связи во всех 50 штатах и ​​Вашингтоне, округ Колумбия. Котировки основаны на 40-летнем водителе мужского и женского пола с чистым водительским стажем, хорошей кредитной историей и последующим полным покрытием. пределы:

  • 100 000 долларов США за причинение вреда здоровью на человека
  • Ответственность за причинение вреда здоровью в размере 300 000 долларов США за несчастный случай
  • Ответственность за причинение материального ущерба в размере 50 000 долларов США за одно происшествие
  • 100000 долларов США за телесные повреждения незастрахованного автомобилиста на человека
  • Травмы незастрахованного автомобилиста на сумму 300 000 долларов США за одно происшествие
  • Франшиза в размере 500 долларов США
  • Полная франшиза в размере 500 долларов США

Чтобы определить минимальные пределы покрытия, Bankrate использовал минимальные покрытия, которые соответствуют требованиям каждого штата. Наши водители-образцы владеют Honda Accord 2018 года, ездят пять дней в неделю и проезжают 12000 миль в год.

Для кредита ставки рассчитывались на основе следующих уровней страхового кредита, присвоенных нашим водителям: «плохо, средний, хорошо (базовый) и отлично». Уровни страхового кредита учитывают ваши официальные кредитные рейтинги, но не зависят только от этой переменной. Следующие штаты не позволяют использовать кредит в качестве фактора при определении ставок автострахования: CA, HI, MA.

Это частоты дискретизации, и их следует использовать только для сравнения. Ваши цитаты могут отличаться.

Тарифы определены на основе данных Quadrant Information Services за 2020 год.

[ad_2]

Source link