Выплата личных займов: обзор 2021 года

0
26

[ad_1]

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Payoff от Happy Money – это онлайн-кредитор, который предлагает личные займы с конкретной целью: помочь вам расплатиться с кредитными картами. Его ссуды, которые по сути ссуды на консолидацию долга, может помочь вам сократить выплаты по долгам, зафиксировать фиксированную более низкую процентную ставку и улучшить ваше общее финансовое благополучие. Компания Payoff, основанная в 2009 году в Тастине, Калифорния, предлагает консолидацию задолженности по кредитным картам в 48 штатах и ​​округе Колумбия. Не банк, Payoff работает с кредитные партнеры кто является источником ссуд. Если у вас есть справедливая или хорошая репутация, вы можете консолидируйте задолженность по кредитной карте с ссудой на консолидацию долга до 40 000 долларов США.

Совет профессионала

Если вы хотите использовать личный заем для консолидации долга, убедитесь, что вы получаете равную или более низкую процентную ставку, чем ваш существующий долг, иначе вы не сэкономите денег. Многие кредиторы позволят вам проверить свою ставку без официального заявления, что упрощает сравнение ставок для поиска наилучшего предложения.

Payoff уделяет большое внимание консолидации долга и улучшению кредитоспособности и предлагает некоторые преимущества, связанные с этой темой, такие как ежемесячные обновления рейтингов FICO, чтобы помочь заемщикам. отслеживать и контролировать их кредит. Годовая процентная ставка Payoff является средней для данной категории, но при этом взимается комиссия за выдачу кредита в размере до 5% от суммы кредита. Относительно мягкие требования к кредитному баллу и отсутствие требований к твердому доходу делают Payoff доступным вариантом для многих, но, поскольку ссуды Payoff ограничиваются консолидацией долга, они могут быть не лучшим вариантом для заемщиков, которым требуется личный заем для других целей. Payoff недоступен в Неваде и Массачусетсе, поэтому жителям этих штатов придется искать в другом месте.

Что нужно знать перед получением личного кредита

Персональные ссуды может быть привлекательным вариантом для получения финансирования по нескольким причинам. Они гибки в использовании и, как правило, могут использоваться для чего угодно, начиная с улучшение дома проекты на оплату медицинских счетов до консолидации долга. Их также можно использовать для увеличения денежного потока.

Еще одна привлекательность личных займов заключается в том, что они, как правило, необеспеченный, что означает, что вам не нужно обеспечивать ссуду залогом, например домом или автомобилем. С другой стороны, с обеспеченными кредитами вам нужно будет предложить ценный актив. Еще одним преимуществом личного кредита является то, что они обычно имеют фиксированные процентные ставки, поэтому сумма, которую вы платите в качестве процентов, не меняется со временем. С другой стороны, кредитные карты обычно имеют переменные процентные ставки, которые могут меняться ежемесячно.

Однако есть несколько недостатков. Во-первых, хотя процентная ставка по необеспеченной личной ссуде может быть ниже, чем по кредитным картам, они обычно дороже, чем обеспеченные ссуды, такие как кредитная линия собственного капитала (HELOC). Это потому, что они не обеспечены залогом и считаются более рискованными. К тому же требования к кредиту и доходу могут быть выше.

Альтернативы индивидуальным займам

В то время как персональный кредит может быть хорошим способом погасить задолженность по кредитной карте, существуют и другие варианты. Давайте посмотрим на несколько альтернатив личные займы:

  • Кредитная карта для перевода остатка: Кредитная карта может быть хорошей альтернативой персональный кредит если вы хотите консолидировать долг. Кредитные карты с переводом баланса иметь вводные промо-предложения с 0% годовых на определенный период времени от 6 до 18 месяцев. Если вы используете карту перевода баланса, обязательно погасите баланс до конца вводного периода, иначе вам придется платить высокую процентную ставку на оставшийся баланс. Карты перевода баланса обычно взимают комиссию за перевод баланса, которая представляет собой процент от суммы, которую вы переводите. Кроме того, эти карты обычно доступны только тем, у кого есть солидный кредит.
  • План управления долгом: А план управления долгом (DMP) обычно предлагаются агентствами кредитного консультирования. Консультант агентства будет работать с вами над составлением плана управления долгом. Они также свяжутся с каждым эмитентом кредитной карты и узнают, можно ли снизить ваш ежемесячный платеж, процентную ставку или комиссию. Вам также нужно будет внести только один платеж. Эти планы могут включать ежемесячную плату или предоплату. Учитывая распространенность мошенничества в сфере списания долгов, не забудьте тщательно проверить любое агентство, с которым вы работаете.
  • Личные сбережения: Если вы можете найти способы «высвободить» деньги, снизив свои расходы или за счет дополнительных денег, продвижения по службе или бонусов, вы можете направить часть своих сбережений на погашение долга по кредитной карте. Однако вы не захотите жертвовать своим аварийный фонд на погашение долга. Общее практическое правило – иметь расходы на сумму от трех до шести месяцев спрятан в фонде на черный день.
  • Кредитное консультирование: Если выплата долга остается проблемой, некоммерческие организации обычно предлагают бесплатные или недорогие кредитное консультирование чтобы помочь вам улучшить свои финансы. Хотя службы кредитного консультирования не предлагают займы или деньги, они могут предоставить экспертные рекомендации, помочь создать индивидуальный план и указать вам на другие полезные ресурсы.
  • HELOCs, ссуды под залог недвижимости, а также обналичивание кредитов рефинансирования: Если у вас есть дом и увеличил капитал, один вариант – займи под залог этого капитала, используя свой дом в качестве залога, чтобы помочь выплатить долги.

Плюсы и минусы Payoff

Плюсы

  • Никаких комиссий за просрочку платежа, штрафов за предоплату, возвращенных чеков или сборов за обработку

  • Льготный кредитный сбор при предварительном утверждении и процентная ставка по кредиту

  • Бесплатное ежемесячное обновление кредита

  • Бесплатные инструменты финансовой оценки

  • Сумма кредита до 40 000 долларов США.

Минусы

  • Недоступно для жителей Невады и Массачусетса.

  • Финансирование обычно занимает от двух до пяти рабочих дней после утверждения заявки.

  • Возможная комиссия за отправку от 0% до 5%

Выплата по сравнению с другими кредиторами

Расплачиваться Лучшее яйцо SoFi
Текущий год От 5,99% до 24,99% От 5,99% до 35,99% От 4,99% до 19,63% (со скидкой 0,25% при автоплате)
Диапазон сроков ссуды От 2 до 5 лет От 3 до 5 лет От 2 до 7 лет
Сумма займа От 5000 до 40000 долларов (минимальная сумма кредита составляет 5100 долларов в Нью-Мексико и 6100 долларов в Мэриленде) От 2000 до 50 000 долларов От 5000 до 100000 долларов
Требуется кредитный рейтинг 600 Не указано 680
Штраф за предоплату Никто Никто Никто
Комиссия за создание От 0% до 5% От 0,99% до 5,99% от суммы кредита Никто
Необеспеченный или обеспеченный долг Необеспеченный Оба Необеспеченный

Вышеуказанные ставки и информация о кредите верны по состоянию на 20 августа 2021 года. Редакционная группа NextAdvisor регулярно обновляет эту информацию, хотя, возможно, годовая процентная ставка и другая информация изменились с момента последнего обновления. Некоторые из самых низких объявленных ставок могут быть для обеспеченных кредитов, которые требуют залога, такого как ваш дом, автомобиль или другой актив. Кроме того, некоторые предложения по ссуде могут зависеть от того, где вы живете.

Как претендовать на получение ссуды на выплату кредита

Чтобы подать заявку на получение индивидуального кредита Payoff, вам необходимо:

  • Быть не моложе 18 лет
  • Иметь действующий текущий счет
  • Иметь действующий номер социального страхования

Ссуды на выплату не доступны в Массачусетсе и Неваде.

Чтобы претендовать на получение кредита, вам понадобится кредитный рейтинг FICO не менее 600, что считается «справедливым» кредитным бюро. Experian. Ваш кредитный рейтинг – это один из критериев, на который партнеры Payoff будут обращать внимание при определении вашей годовой процентной ставки. Вам также понадобится кредитная история не менее 3 лет. Другие факторы, которые могут повлиять на одобрение вашей ссуды, включают срок ссуды и сумму ссуды, которую вы ищете, штат, в котором вы живете, наличие каких-либо просрочек по вашему кредитному отчету, использование кредита и ваша кредитная история.

Payoff не имеет никаких требований к доходу, но Payoff может учитывать отношение вашего долга к доходу при оценке вашего заявления.

Кому следует получить ссуду на выплату кредита

Ссуды на погашение предназначены для одной конкретной цели: консолидации долга. Если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте и хотите упростить платежи, зафиксировать более низкую процентную ставку или снизить ежемесячные платежи, Payoff может вам подойти. Но если вы хотите использовать личный заем для других целей – например, для ремонта дома, финансирования крупной покупки или покрытия чрезвычайных расходов – Payoff может не подойти вам.

Хотя вам нужен только кредитный рейтинг 600, Payoff также рассматривает другие аспекты вашей кредитной картины, такие как использование кредита, кредитная история и отношение долга к доходу. Те, у кого более низкие кредитные рейтинги и неровная кредитная история, все равно могут получить ссуду на выплату, но процентные ставки могут быть на высоком уровне.

Как подать заявку на получение ссуды на выплату кредита

1. Определите идеальную сумму и условия кредита.

Во-первых, посмотрите, какой размер долга по кредитной карте вы хотите консолидировать, и желаемый график его погашения, чтобы выяснить, какие суммы и условия займа подойдут вам. Вы можете использовать кредитный калькулятор для расчета ожидаемого ежемесячного платежа и общих затрат с разными процентными ставками и условиями кредита.

2. Получите предварительное одобрение

Вы можете проверить свою ставку, получив предварительно одобрено онлайн через Сайт Payoff. Если у вас под рукой есть необходимая информация, вы можете узнать цену в течение нескольких минут. Подобно другим онлайн-приложениям для предварительного утверждения персональный кредит, вам нужно будет предоставить основную личную информацию, свой номер социального страхования и индивидуальный валовой доход. Проверка вашей ставки таким образом приведет к мягкому привлечению кредита, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

3. Официально подайте заявку.

Как только вы решили, что хотите объединить свои кредитные карты через Payoff, вы можете официально подать заявку. Ваш кредитный профиль будет подвергнут жесткой проверке, что может снизить ваш кредитный рейтинг на несколько пунктов.

4. Дождитесь одобрения.

Выплата осуществляется партнерами со сторонними кредиторами, выдавшими ссуду. Прежде чем кредит будет одобрен, вам может потребоваться предоставить дополнительную информацию или документы для проверки. Сюда могут входить банковские реквизиты для привязки вашей ссуды Payoff к текущему счету и удостоверение личности государственного образца. Чтобы подтвердить свой доход, вам также необходимо предоставить две недавние квитанции. Кандидатам, работающим не по найму, необходимо будет предоставить налоговую декларацию.

Как правило, перевод средств на ваш банковский счет занимает от 2 до 5 рабочих дней после утверждения и проверки вашей заявки.

Часто задаваемые вопросы о выплатах

Подходит ли Payoff для личных займов?

Выплата ссуды может быть хорошим выбором, если вы хотите консолидировать задолженность по кредитной карте. Когда вы консолидируете задолженность по кредитной карте, вы сводите остатки на нескольких кредитных картах в одну новую ссуду с новой фиксированной процентной ставкой. В свою очередь, вам нужно будет внести только разовый платеж. Кроме того, вы можете установить более низкую процентную ставку и снизить ежемесячные платежи. Если у вас хороший кредитный рейтинг и кредитная история, это может быть для вас хорошим вариантом.

Какой кредитный рейтинг вам нужен для выплаты ссуды?

Вам понадобится как минимум 600 баллов FICO, чтобы претендовать на получение ссуды на погашение. Чтобы получить лучшие ставки и условия, вам понадобится более сильный кредитный рейтинг и история.

Могу ли я получить личную ссуду с погашением кредита при плохой кредитной истории?

По данным кредитного бюро, кредитный рейтинг 600 считается «справедливым». Experian. Это означает, что вам не нужен идеальный кредит, чтобы претендовать на получение ссуды на выплату, но тем, у кого действительно плохой кредит (оценка FICO 580 или ниже), возможно, больше повезет с кредитором, который специализируется на ссуды с плохой кредитной историей.

Вредит ли выплата ссуды вашей кредитной истории?

Подача онлайн-заявки на получение предварительного одобрения ставки приводит к мягкому изъятию вашего кредита. Этот шаг процесса не повлияет на ваш кредитный рейтинг. После того, как вы решите подать заявку и до того, как ссуда будет оформлена, кредитные партнеры Payoff приложат все усилия, что может повлиять на ваш кредитный рейтинг. Получив ссуду, регулярные и своевременные платежи могут улучшить ваш кредитный рейтинг, в то время как просроченные или невыполненные платежи могут серьезно повредить вашему кредитному рейтингу.

[ad_2]

Source link